Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 081 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 688,25 € | 46 688,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 480 € / mois | 133 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 480 € | 9 807 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 025 € | 9 308 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 081 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 537,56 € | 336 721,44 € | 8 857 462,44 € |
| Année 2 | 232 065,81 € | 328 193,19 € | 8 625 396,63 € |
| Année 3 | 240 919,44 € | 319 339,56 € | 8 384 477,19 € |
| Année 4 | 250 110,82 € | 310 148,18 € | 8 134 366,37 € |
| Année 5 | 259 652,90 € | 300 606,10 € | 7 874 713,47 € |
| Année 6 | 269 558,96 € | 290 700,04 € | 7 605 154,51 € |
| Année 7 | 279 842,98 € | 280 416,02 € | 7 325 311,53 € |
| Année 8 | 290 519,37 € | 269 739,63 € | 7 034 792,16 € |
| Année 9 | 301 603,06 € | 258 655,94 € | 6 733 189,10 € |
| Année 10 | 313 109,61 € | 247 149,39 € | 6 420 079,49 € |
| Année 11 | 325 055,14 € | 235 203,86 € | 6 095 024,35 € |
| Année 12 | 337 456,43 € | 222 802,57 € | 5 757 567,92 € |
| Année 13 | 350 330,80 € | 209 928,20 € | 5 407 237,12 € |
| Année 14 | 363 696,39 € | 196 562,61 € | 5 043 540,73 € |
| Année 15 | 377 571,85 € | 182 687,15 € | 4 665 968,88 € |
| Année 16 | 391 976,73 € | 168 282,27 € | 4 273 992,15 € |
| Année 17 | 406 931,13 € | 153 327,87 € | 3 867 061,02 € |
| Année 18 | 422 456,09 € | 137 802,91 € | 3 444 604,93 € |
| Année 19 | 438 573,34 € | 121 685,66 € | 3 006 031,59 € |
| Année 20 | 455 305,48 € | 104 953,52 € | 2 550 726,11 € |
| Année 21 | 472 675,95 € | 87 583,05 € | 2 078 050,16 € |
| Année 22 | 490 709,16 € | 69 549,84 € | 1 587 341,00 € |
| Année 23 | 509 430,36 € | 50 828,64 € | 1 077 910,64 € |
| Année 24 | 528 865,77 € | 31 393,23 € | 549 044,87 € |
| Année 25 | 549 044,87 € | 11 216,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 081 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 908 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 395 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.