Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 081 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 407,65 € | 44 407,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 569 € / mois | 126 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 480 € | 9 807 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 025 € | 9 308 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 081 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 440,27 € | 378 451,53 € | 8 926 559,73 € |
| Année 2 | 161 053,10 € | 371 838,70 € | 8 765 506,63 € |
| Année 3 | 167 949,07 € | 364 942,73 € | 8 597 557,56 € |
| Année 4 | 175 140,32 € | 357 751,48 € | 8 422 417,24 € |
| Année 5 | 182 639,49 € | 350 252,31 € | 8 239 777,75 € |
| Année 6 | 190 459,74 € | 342 432,06 € | 8 049 318,01 € |
| Année 7 | 198 614,85 € | 334 276,95 € | 7 850 703,16 € |
| Année 8 | 207 119,14 € | 325 772,66 € | 7 643 584,02 € |
| Année 9 | 215 987,56 € | 316 904,24 € | 7 427 596,46 € |
| Année 10 | 225 235,71 € | 307 656,09 € | 7 202 360,75 € |
| Année 11 | 234 879,87 € | 298 011,93 € | 6 967 480,88 € |
| Année 12 | 244 936,94 € | 287 954,86 € | 6 722 543,94 € |
| Année 13 | 255 424,65 € | 277 467,15 € | 6 467 119,29 € |
| Année 14 | 266 361,43 € | 266 530,37 € | 6 200 757,86 € |
| Année 15 | 277 766,50 € | 255 125,30 € | 5 922 991,36 € |
| Année 16 | 289 659,91 € | 243 231,89 € | 5 633 331,45 € |
| Année 17 | 302 062,56 € | 230 829,24 € | 5 331 268,89 € |
| Année 18 | 314 996,28 € | 217 895,52 € | 5 016 272,61 € |
| Année 19 | 328 483,80 € | 204 408,00 € | 4 687 788,81 € |
| Année 20 | 342 548,81 € | 190 342,99 € | 4 345 240,00 € |
| Année 21 | 357 216,08 € | 175 675,72 € | 3 988 023,92 € |
| Année 22 | 372 511,37 € | 160 380,43 € | 3 615 512,55 € |
| Année 23 | 388 461,54 € | 144 430,26 € | 3 227 051,01 € |
| Année 24 | 405 094,71 € | 127 797,09 € | 2 821 956,30 € |
| Année 25 | 422 440,04 € | 110 451,76 € | 2 399 516,26 € |
| Année 26 | 440 528,10 € | 92 363,70 € | 1 958 988,16 € |
| Année 27 | 459 390,62 € | 73 501,18 € | 1 499 597,54 € |
| Année 28 | 479 060,82 € | 53 830,98 € | 1 020 536,72 € |
| Année 29 | 499 573,24 € | 33 318,56 € | 520 963,48 € |
| Année 30 | 520 963,48 € | 11 927,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 081 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 879 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 972 € pour cette enveloppe de financement.