Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 163,14 € | 44 163,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 828 € / mois | 126 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 480 € | 9 753 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 775 € | 9 256 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 589,92 € | 376 367,76 € | 8 877 410,08 € |
| Année 2 | 160 166,32 € | 369 791,36 € | 8 717 243,76 € |
| Année 3 | 167 024,31 € | 362 933,37 € | 8 550 219,45 € |
| Année 4 | 174 175,97 € | 355 781,71 € | 8 376 043,48 € |
| Année 5 | 181 633,85 € | 348 323,83 € | 8 194 409,63 € |
| Année 6 | 189 411,04 € | 340 546,64 € | 8 004 998,59 € |
| Année 7 | 197 521,23 € | 332 436,45 € | 7 807 477,36 € |
| Année 8 | 205 978,71 € | 323 978,97 € | 7 601 498,65 € |
| Année 9 | 214 798,32 € | 315 159,36 € | 7 386 700,33 € |
| Année 10 | 223 995,52 € | 305 962,16 € | 7 162 704,81 € |
| Année 11 | 233 586,58 € | 296 371,10 € | 6 929 118,23 € |
| Année 12 | 243 588,31 € | 286 369,37 € | 6 685 529,92 € |
| Année 13 | 254 018,27 € | 275 939,41 € | 6 431 511,65 € |
| Année 14 | 264 894,82 € | 265 062,86 € | 6 166 616,83 € |
| Année 15 | 276 237,07 € | 253 720,61 € | 5 890 379,76 € |
| Année 16 | 288 064,99 € | 241 892,69 € | 5 602 314,77 € |
| Année 17 | 300 399,38 € | 229 558,30 € | 5 301 915,39 € |
| Année 18 | 313 261,88 € | 216 695,80 € | 4 988 653,51 € |
| Année 19 | 326 675,13 € | 203 282,55 € | 4 661 978,38 € |
| Année 20 | 340 662,71 € | 189 294,97 € | 4 321 315,67 € |
| Année 21 | 355 249,20 € | 174 708,48 € | 3 966 066,47 € |
| Année 22 | 370 460,25 € | 159 497,43 € | 3 595 606,22 € |
| Année 23 | 386 322,61 € | 143 635,07 € | 3 209 283,61 € |
| Année 24 | 402 864,19 € | 127 093,49 € | 2 806 419,42 € |
| Année 25 | 420 114,03 € | 109 843,65 € | 2 386 305,39 € |
| Année 26 | 438 102,47 € | 91 855,21 € | 1 948 202,92 € |
| Année 27 | 456 861,16 € | 73 096,52 € | 1 491 341,76 € |
| Année 28 | 476 423,05 € | 53 534,63 € | 1 014 918,71 € |
| Année 29 | 496 822,53 € | 33 135,15 € | 518 096,18 € |
| Année 30 | 518 096,18 € | 11 862,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 031 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 372 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 180 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.