Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 674,12 € | 43 674,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 346 € / mois | 124 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 480 € | 9 645 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 275 € | 9 154 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 889,17 € | 372 200,27 € | 8 779 110,83 € |
| Année 2 | 158 392,77 € | 365 696,67 € | 8 620 718,06 € |
| Année 3 | 165 174,82 € | 358 914,62 € | 8 455 543,24 € |
| Année 4 | 172 247,26 € | 351 842,18 € | 8 283 295,98 € |
| Année 5 | 179 622,55 € | 344 466,89 € | 8 103 673,43 € |
| Année 6 | 187 313,65 € | 336 775,79 € | 7 916 359,78 € |
| Année 7 | 195 334,04 € | 328 755,40 € | 7 721 025,74 € |
| Année 8 | 203 697,85 € | 320 391,59 € | 7 517 327,89 € |
| Année 9 | 212 419,80 € | 311 669,64 € | 7 304 908,09 € |
| Année 10 | 221 515,19 € | 302 574,25 € | 7 083 392,90 € |
| Année 11 | 231 000,03 € | 293 089,41 € | 6 852 392,87 € |
| Année 12 | 240 890,99 € | 283 198,45 € | 6 611 501,88 € |
| Année 13 | 251 205,45 € | 272 883,99 € | 6 360 296,43 € |
| Année 14 | 261 961,59 € | 262 127,85 € | 6 098 334,84 € |
| Année 15 | 273 178,24 € | 250 911,20 € | 5 825 156,60 € |
| Année 16 | 284 875,20 € | 239 214,24 € | 5 540 281,40 € |
| Année 17 | 297 073,00 € | 227 016,44 € | 5 243 208,40 € |
| Année 18 | 309 793,05 € | 214 296,39 € | 4 933 415,35 € |
| Année 19 | 323 057,77 € | 201 031,67 € | 4 610 357,58 € |
| Année 20 | 336 890,49 € | 187 198,95 € | 4 273 467,09 € |
| Année 21 | 351 315,45 € | 172 773,99 € | 3 922 151,64 € |
| Année 22 | 366 358,08 € | 157 731,36 € | 3 555 793,56 € |
| Année 23 | 382 044,81 € | 142 044,63 € | 3 173 748,75 € |
| Année 24 | 398 403,20 € | 125 686,24 € | 2 775 345,55 € |
| Année 25 | 415 462,02 € | 108 627,42 € | 2 359 883,53 € |
| Année 26 | 433 251,29 € | 90 838,15 € | 1 926 632,24 € |
| Année 27 | 451 802,25 € | 72 287,19 € | 1 474 829,99 € |
| Année 28 | 471 147,51 € | 52 941,93 € | 1 003 682,48 € |
| Année 29 | 491 321,11 € | 32 768,33 € | 512 361,37 € |
| Année 30 | 512 361,37 € | 11 730,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 931 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 783 €.