Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 626,08 € | 52 626,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 473 € / mois | 150 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 480 € | 9 645 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 275 € | 9 154 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 012,86 € | 323 500,10 € | 8 622 987,14 € |
| Année 2 | 319 540,87 € | 311 972,09 € | 8 303 446,27 € |
| Année 3 | 331 500,36 € | 300 012,60 € | 7 971 945,91 € |
| Année 4 | 343 907,42 € | 287 605,54 € | 7 628 038,49 € |
| Année 5 | 356 778,89 € | 274 734,07 € | 7 271 259,60 € |
| Année 6 | 370 132,07 € | 261 380,89 € | 6 901 127,53 € |
| Année 7 | 383 985,06 € | 247 527,90 € | 6 517 142,47 € |
| Année 8 | 398 356,51 € | 233 156,45 € | 6 118 785,96 € |
| Année 9 | 413 265,82 € | 218 247,14 € | 5 705 520,14 € |
| Année 10 | 428 733,12 € | 202 779,84 € | 5 276 787,02 € |
| Année 11 | 444 779,37 € | 186 733,59 € | 4 832 007,65 € |
| Année 12 | 461 426,16 € | 170 086,80 € | 4 370 581,49 € |
| Année 13 | 478 696,01 € | 152 816,95 € | 3 891 885,48 € |
| Année 14 | 496 612,19 € | 134 900,77 € | 3 395 273,29 € |
| Année 15 | 515 198,94 € | 116 314,02 € | 2 880 074,35 € |
| Année 16 | 534 481,33 € | 97 031,63 € | 2 345 593,02 € |
| Année 17 | 554 485,42 € | 77 027,54 € | 1 791 107,60 € |
| Année 18 | 575 238,18 € | 56 274,78 € | 1 215 869,42 € |
| Année 19 | 596 767,68 € | 34 745,28 € | 619 101,74 € |
| Année 20 | 619 101,74 € | 12 410,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 931 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 360 €.