Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 036,82 € | 52 036,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 687 € / mois | 148 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 480 € | 9 537 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 775 € | 9 051 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 563,95 € | 319 877,89 € | 8 526 436,05 € |
| Année 2 | 315 962,87 € | 308 478,97 € | 8 210 473,18 € |
| Année 3 | 327 788,46 € | 296 653,38 € | 7 882 684,72 € |
| Année 4 | 340 056,61 € | 284 385,23 € | 7 542 628,11 € |
| Année 5 | 352 783,95 € | 271 657,89 € | 7 189 844,16 € |
| Année 6 | 365 987,60 € | 258 454,24 € | 6 823 856,56 € |
| Année 7 | 379 685,47 € | 244 756,37 € | 6 444 171,09 € |
| Année 8 | 393 895,97 € | 230 545,87 € | 6 050 275,12 € |
| Année 9 | 408 638,35 € | 215 803,49 € | 5 641 636,77 € |
| Année 10 | 423 932,49 € | 200 509,35 € | 5 217 704,28 € |
| Année 11 | 439 799,06 € | 184 642,78 € | 4 777 905,22 € |
| Année 12 | 456 259,45 € | 168 182,39 € | 4 321 645,77 € |
| Année 13 | 473 335,91 € | 151 105,93 € | 3 848 309,86 € |
| Année 14 | 491 051,48 € | 133 390,36 € | 3 357 258,38 € |
| Année 15 | 509 430,12 € | 115 011,72 € | 2 847 828,26 € |
| Année 16 | 528 496,61 € | 95 945,23 € | 2 319 331,65 € |
| Année 17 | 548 276,68 € | 76 165,16 € | 1 771 054,97 € |
| Année 18 | 568 797,08 € | 55 644,76 € | 1 202 257,89 € |
| Année 19 | 590 085,50 € | 34 356,34 € | 612 172,39 € |
| Année 20 | 612 172,39 € | 12 271,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 831 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 677 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.