Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 402,93 € | 45 402,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 585 € / mois | 129 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 480 € | 9 537 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 775 € | 9 051 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 383,69 € | 327 451,47 € | 8 613 616,31 € |
| Année 2 | 225 677,16 € | 319 158,00 € | 8 387 939,15 € |
| Année 3 | 234 287,03 € | 310 548,13 € | 8 153 652,12 € |
| Année 4 | 243 225,38 € | 301 609,78 € | 7 910 426,74 € |
| Année 5 | 252 504,75 € | 292 330,41 € | 7 657 921,99 € |
| Année 6 | 262 138,12 € | 282 697,04 € | 7 395 783,87 € |
| Année 7 | 272 139,05 € | 272 696,11 € | 7 123 644,82 € |
| Année 8 | 282 521,50 € | 262 313,66 € | 6 841 123,32 € |
| Année 9 | 293 300,05 € | 251 535,11 € | 6 547 823,27 € |
| Année 10 | 304 489,83 € | 240 345,33 € | 6 243 333,44 € |
| Année 11 | 316 106,51 € | 228 728,65 € | 5 927 226,93 € |
| Année 12 | 328 166,38 € | 216 668,78 € | 5 599 060,55 € |
| Année 13 | 340 686,36 € | 204 148,80 € | 5 258 374,19 € |
| Année 14 | 353 683,97 € | 191 151,19 € | 4 904 690,22 € |
| Année 15 | 367 177,48 € | 177 657,68 € | 4 537 512,74 € |
| Année 16 | 381 185,77 € | 163 649,39 € | 4 156 326,97 € |
| Année 17 | 395 728,50 € | 149 106,66 € | 3 760 598,47 € |
| Année 18 | 410 826,06 € | 134 009,10 € | 3 349 772,41 € |
| Année 19 | 426 499,61 € | 118 335,55 € | 2 923 272,80 € |
| Année 20 | 442 771,13 € | 102 064,03 € | 2 480 501,67 € |
| Année 21 | 459 663,40 € | 85 171,76 € | 2 020 838,27 € |
| Année 22 | 477 200,16 € | 67 635,00 € | 1 543 638,11 € |
| Année 23 | 495 405,96 € | 49 429,20 € | 1 048 232,15 € |
| Année 24 | 514 306,34 € | 30 528,82 € | 533 925,81 € |
| Année 25 | 533 925,81 € | 10 907,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 831 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 723 €.