Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 145,86 € | 45 145,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 806 € / mois | 128 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 480 € | 9 483 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 525 € | 9 000 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 152,82 € | 325 597,50 € | 8 564 847,18 € |
| Année 2 | 224 399,33 € | 317 350,99 € | 8 340 447,85 € |
| Année 3 | 232 960,47 € | 308 789,85 € | 8 107 487,38 € |
| Année 4 | 241 848,20 € | 299 902,12 € | 7 865 639,18 € |
| Année 5 | 251 075,03 € | 290 675,29 € | 7 614 564,15 € |
| Année 6 | 260 653,89 € | 281 096,43 € | 7 353 910,26 € |
| Année 7 | 270 598,17 € | 271 152,15 € | 7 083 312,09 € |
| Année 8 | 280 921,81 € | 260 828,51 € | 6 802 390,28 € |
| Année 9 | 291 639,35 € | 250 110,97 € | 6 510 750,93 € |
| Année 10 | 302 765,77 € | 238 984,55 € | 6 207 985,16 € |
| Année 11 | 314 316,68 € | 227 433,64 € | 5 893 668,48 € |
| Année 12 | 326 308,26 € | 215 442,06 € | 5 567 360,22 € |
| Année 13 | 338 757,34 € | 202 992,98 € | 5 228 602,88 € |
| Année 14 | 351 681,38 € | 190 068,94 € | 4 876 921,50 € |
| Année 15 | 365 098,47 € | 176 651,85 € | 4 511 823,03 € |
| Année 16 | 379 027,45 € | 162 722,87 € | 4 132 795,58 € |
| Année 17 | 393 487,82 € | 148 262,50 € | 3 739 307,76 € |
| Année 18 | 408 499,90 € | 133 250,42 € | 3 330 807,86 € |
| Année 19 | 424 084,72 € | 117 665,60 € | 2 906 723,14 € |
| Année 20 | 440 264,09 € | 101 486,23 € | 2 466 459,05 € |
| Année 21 | 457 060,73 € | 84 689,59 € | 2 009 398,32 € |
| Année 22 | 474 498,19 € | 67 252,13 € | 1 534 900,13 € |
| Année 23 | 492 600,91 € | 49 149,41 € | 1 042 299,22 € |
| Année 24 | 511 394,28 € | 30 356,04 € | 530 904,94 € |
| Année 25 | 530 904,94 € | 10 845,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 781 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 988 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.