Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 631,73 € | 44 631,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 248 € / mois | 127 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 480 € | 9 375 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 025 € | 8 898 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 691,22 € | 321 889,54 € | 8 467 308,78 € |
| Année 2 | 221 843,86 € | 313 736,90 € | 8 245 464,92 € |
| Année 3 | 230 307,47 € | 305 273,29 € | 8 015 157,45 € |
| Année 4 | 239 094,00 € | 296 486,76 € | 7 776 063,45 € |
| Année 5 | 248 215,75 € | 287 365,01 € | 7 527 847,70 € |
| Année 6 | 257 685,51 € | 277 895,25 € | 7 270 162,19 € |
| Année 7 | 267 516,54 € | 268 064,22 € | 7 002 645,65 € |
| Année 8 | 277 722,62 € | 257 858,14 € | 6 724 923,03 € |
| Année 9 | 288 318,12 € | 247 262,64 € | 6 436 604,91 € |
| Année 10 | 299 317,83 € | 236 262,93 € | 6 137 287,08 € |
| Année 11 | 310 737,18 € | 224 843,58 € | 5 826 549,90 € |
| Année 12 | 322 592,21 € | 212 988,55 € | 5 503 957,69 € |
| Année 13 | 334 899,52 € | 200 681,24 € | 5 169 058,17 € |
| Année 14 | 347 676,36 € | 187 904,40 € | 4 821 381,81 € |
| Année 15 | 360 940,68 € | 174 640,08 € | 4 460 441,13 € |
| Année 16 | 374 711,02 € | 160 869,74 € | 4 085 730,11 € |
| Année 17 | 389 006,74 € | 146 574,02 € | 3 696 723,37 € |
| Année 18 | 403 847,85 € | 131 732,91 € | 3 292 875,52 € |
| Année 19 | 419 255,14 € | 116 325,62 € | 2 873 620,38 € |
| Année 20 | 435 250,32 € | 100 330,44 € | 2 438 370,06 € |
| Année 21 | 451 855,64 € | 83 725,12 € | 1 986 514,42 € |
| Année 22 | 469 094,54 € | 66 486,22 € | 1 517 419,88 € |
| Année 23 | 486 991,09 € | 48 589,67 € | 1 030 428,79 € |
| Année 24 | 505 570,44 € | 30 010,32 € | 524 858,35 € |
| Année 25 | 524 858,35 € | 10 722,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 681 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 519 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 025 € (2,5%).