Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 374,66 € | 44 374,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 469 € / mois | 126 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 480 € | 9 321 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 775 € | 8 846 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 460,39 € | 320 035,53 € | 8 418 539,61 € |
| Année 2 | 220 566,03 € | 311 929,89 € | 8 197 973,58 € |
| Année 3 | 228 980,92 € | 303 515,00 € | 7 968 992,66 € |
| Année 4 | 237 716,83 € | 294 779,09 € | 7 731 275,83 € |
| Année 5 | 246 786,03 € | 285 709,89 € | 7 484 489,80 € |
| Année 6 | 256 201,25 € | 276 294,67 € | 7 228 288,55 € |
| Année 7 | 265 975,65 € | 266 520,27 € | 6 962 312,90 € |
| Année 8 | 276 122,97 € | 256 372,95 € | 6 686 189,93 € |
| Année 9 | 286 657,43 € | 245 838,49 € | 6 399 532,50 € |
| Année 10 | 297 593,77 € | 234 902,15 € | 6 101 938,73 € |
| Année 11 | 308 947,35 € | 223 548,57 € | 5 792 991,38 € |
| Année 12 | 320 734,10 € | 211 761,82 € | 5 472 257,28 € |
| Année 13 | 332 970,51 € | 199 525,41 € | 5 139 286,77 € |
| Année 14 | 345 673,77 € | 186 822,15 € | 4 793 613,00 € |
| Année 15 | 358 861,68 € | 173 634,24 € | 4 434 751,32 € |
| Année 16 | 372 552,70 € | 159 943,22 € | 4 062 198,62 € |
| Année 17 | 386 766,08 € | 145 729,84 € | 3 675 432,54 € |
| Année 18 | 401 521,70 € | 130 974,22 € | 3 273 910,84 € |
| Année 19 | 416 840,29 € | 115 655,63 € | 2 857 070,55 € |
| Année 20 | 432 743,26 € | 99 752,66 € | 2 424 327,29 € |
| Année 21 | 449 252,97 € | 83 242,95 € | 1 975 074,32 € |
| Année 22 | 466 392,57 € | 66 103,35 € | 1 508 681,75 € |
| Année 23 | 484 186,05 € | 48 309,87 € | 1 024 495,70 € |
| Année 24 | 502 658,37 € | 29 837,55 € | 521 837,33 € |
| Année 25 | 521 837,33 € | 10 660,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 631 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 785 €.