Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 888,80 € | 44 888,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 027 € / mois | 128 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 480 € | 9 429 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 275 € | 8 949 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 922,08 € | 323 743,52 € | 8 516 077,92 € |
| Année 2 | 223 121,65 € | 315 543,95 € | 8 292 956,27 € |
| Année 3 | 231 634,03 € | 307 031,57 € | 8 061 322,24 € |
| Année 4 | 240 471,19 € | 298 194,41 € | 7 820 851,05 € |
| Année 5 | 249 645,45 € | 289 020,15 € | 7 571 205,60 € |
| Année 6 | 259 169,74 € | 279 495,86 € | 7 312 035,86 € |
| Année 7 | 269 057,43 € | 269 608,17 € | 7 042 978,43 € |
| Année 8 | 279 322,32 € | 259 343,28 € | 6 763 656,11 € |
| Année 9 | 289 978,80 € | 248 686,80 € | 6 473 677,31 € |
| Année 10 | 301 041,90 € | 237 623,70 € | 6 172 635,41 € |
| Année 11 | 312 527,02 € | 226 138,58 € | 5 860 108,39 € |
| Année 12 | 324 450,32 € | 214 215,28 € | 5 535 658,07 € |
| Année 13 | 336 828,52 € | 201 837,08 € | 5 198 829,55 € |
| Année 14 | 349 678,98 € | 188 986,62 € | 4 849 150,57 € |
| Année 15 | 363 019,67 € | 175 645,93 € | 4 486 130,90 € |
| Année 16 | 376 869,35 € | 161 796,25 € | 4 109 261,55 € |
| Année 17 | 391 247,41 € | 147 418,19 € | 3 718 014,14 € |
| Année 18 | 406 174,00 € | 132 491,60 € | 3 311 840,14 € |
| Année 19 | 421 670,06 € | 116 995,54 € | 2 890 170,08 € |
| Année 20 | 437 757,32 € | 100 908,28 € | 2 452 412,76 € |
| Année 21 | 454 458,33 € | 84 207,27 € | 1 997 954,43 € |
| Année 22 | 471 796,48 € | 66 869,12 € | 1 526 157,95 € |
| Année 23 | 489 796,14 € | 48 869,46 € | 1 036 361,81 € |
| Année 24 | 508 482,49 € | 30 183,11 € | 527 879,32 € |
| Année 25 | 527 879,32 € | 10 783,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 731 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.