Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 759,97 € | 62 759,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 182 € / mois | 179 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 480 € | 9 429 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 275 € | 8 949 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 850,88 € | 305 268,76 € | 8 283 149,12 € |
| Année 2 | 464 149,69 € | 288 969,95 € | 7 818 999,43 € |
| Année 3 | 481 041,60 € | 272 078,04 € | 7 337 957,83 € |
| Année 4 | 498 548,31 € | 254 571,33 € | 6 839 409,52 € |
| Année 5 | 516 692,12 € | 236 427,52 € | 6 322 717,40 € |
| Année 6 | 535 496,26 € | 217 623,38 € | 5 787 221,14 € |
| Année 7 | 554 984,72 € | 198 134,92 € | 5 232 236,42 € |
| Année 8 | 575 182,45 € | 177 937,19 € | 4 657 053,97 € |
| Année 9 | 596 115,25 € | 157 004,39 € | 4 060 938,72 € |
| Année 10 | 617 809,86 € | 135 309,78 € | 3 443 128,86 € |
| Année 11 | 640 293,97 € | 112 825,67 € | 2 802 834,89 € |
| Année 12 | 663 596,38 € | 89 523,26 € | 2 139 238,51 € |
| Année 13 | 687 746,86 € | 65 372,78 € | 1 451 491,65 € |
| Année 14 | 712 776,23 € | 40 343,41 € | 738 715,42 € |
| Année 15 | 738 715,42 € | 14 403,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 731 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 314 €.