Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 119,37 € | 63 119,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 271 € / mois | 180 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 480 € | 9 483 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 525 € | 9 000 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 415,51 € | 307 016,93 € | 8 330 584,49 € |
| Année 2 | 466 807,61 € | 290 624,83 € | 7 863 776,88 € |
| Année 3 | 483 796,30 € | 273 636,14 € | 7 379 980,58 € |
| Année 4 | 501 403,22 € | 256 029,22 € | 6 878 577,36 € |
| Année 5 | 519 650,95 € | 237 781,49 € | 6 358 926,41 € |
| Année 6 | 538 562,75 € | 218 869,69 € | 5 820 363,66 € |
| Année 7 | 558 162,85 € | 199 269,59 € | 5 262 200,81 € |
| Année 8 | 578 476,22 € | 178 956,22 € | 4 683 724,59 € |
| Année 9 | 599 528,89 € | 157 903,55 € | 4 084 195,70 € |
| Année 10 | 621 347,71 € | 136 084,73 € | 3 462 847,99 € |
| Année 11 | 643 960,61 € | 113 471,83 € | 2 818 887,38 € |
| Année 12 | 667 396,47 € | 90 035,97 € | 2 151 490,91 € |
| Année 13 | 691 685,22 € | 65 747,22 € | 1 459 805,69 € |
| Année 14 | 716 857,92 € | 40 574,52 € | 742 947,77 € |
| Année 15 | 742 947,77 € | 14 485,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 781 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 341 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.