Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 940,60 € | 42 940,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 123 € / mois | 122 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 480 € | 9 483 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 525 € | 9 000 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 338,18 € | 365 949,02 € | 8 631 661,82 € |
| Année 2 | 155 732,56 € | 359 554,64 € | 8 475 929,26 € |
| Année 3 | 162 400,72 € | 352 886,48 € | 8 313 528,54 € |
| Année 4 | 169 354,39 € | 345 932,81 € | 8 144 174,15 € |
| Année 5 | 176 605,81 € | 338 681,39 € | 7 967 568,34 € |
| Année 6 | 184 167,72 € | 331 119,48 € | 7 783 400,62 € |
| Année 7 | 192 053,42 € | 323 233,78 € | 7 591 347,20 € |
| Année 8 | 200 276,75 € | 315 010,45 € | 7 391 070,45 € |
| Année 9 | 208 852,21 € | 306 434,99 € | 7 182 218,24 € |
| Année 10 | 217 794,84 € | 297 492,36 € | 6 964 423,40 € |
| Année 11 | 227 120,39 € | 288 166,81 € | 6 737 303,01 € |
| Année 12 | 236 845,23 € | 278 441,97 € | 6 500 457,78 € |
| Année 13 | 246 986,48 € | 268 300,72 € | 6 253 471,30 € |
| Année 14 | 257 561,94 € | 257 725,26 € | 5 995 909,36 € |
| Année 15 | 268 590,23 € | 246 696,97 € | 5 727 319,13 € |
| Année 16 | 280 090,72 € | 235 196,48 € | 5 447 228,41 € |
| Année 17 | 292 083,65 € | 223 203,55 € | 5 155 144,76 € |
| Année 18 | 304 590,08 € | 210 697,12 € | 4 850 554,68 € |
| Année 19 | 317 632,03 € | 197 655,17 € | 4 532 922,65 € |
| Année 20 | 331 232,39 € | 184 054,81 € | 4 201 690,26 € |
| Année 21 | 345 415,11 € | 169 872,09 € | 3 856 275,15 € |
| Année 22 | 360 205,10 € | 155 082,10 € | 3 496 070,05 € |
| Année 23 | 375 628,36 € | 139 658,84 € | 3 120 441,69 € |
| Année 24 | 391 712,03 € | 123 575,17 € | 2 728 729,66 € |
| Année 25 | 408 484,37 € | 106 802,83 € | 2 320 245,29 € |
| Année 26 | 425 974,83 € | 89 312,37 € | 1 894 270,46 € |
| Année 27 | 444 214,22 € | 71 072,98 € | 1 450 056,24 € |
| Année 28 | 463 234,58 € | 52 052,62 € | 986 821,66 € |
| Année 29 | 483 069,39 € | 32 217,81 € | 503 752,27 € |
| Année 30 | 503 752,27 € | 11 533,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 781 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 372 € pour cette enveloppe de financement.