Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 631 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 041,15 € | 62 041,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 003 € / mois | 177 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 480 € | 9 321 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 775 € | 8 846 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 721,44 € | 301 772,36 € | 8 188 278,56 € |
| Année 2 | 458 833,54 € | 285 660,26 € | 7 729 445,02 € |
| Année 3 | 475 532,01 € | 268 961,79 € | 7 253 913,01 € |
| Année 4 | 492 838,17 € | 251 655,63 € | 6 761 074,84 € |
| Année 5 | 510 774,18 € | 233 719,62 € | 6 250 300,66 € |
| Année 6 | 529 362,94 € | 215 130,86 € | 5 720 937,72 € |
| Année 7 | 548 628,21 € | 195 865,59 € | 5 172 309,51 € |
| Année 8 | 568 594,61 € | 175 899,19 € | 4 603 714,90 € |
| Année 9 | 589 287,63 € | 155 206,17 € | 4 014 427,27 € |
| Année 10 | 610 733,76 € | 133 760,04 € | 3 403 693,51 € |
| Année 11 | 632 960,37 € | 111 533,43 € | 2 770 733,14 € |
| Année 12 | 655 995,87 € | 88 497,93 € | 2 114 737,27 € |
| Année 13 | 679 869,76 € | 64 624,04 € | 1 434 867,51 € |
| Année 14 | 704 612,44 € | 39 881,36 € | 730 255,07 € |
| Année 15 | 730 255,07 € | 14 238,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 631 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 572 € pour cette enveloppe de financement.