Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 207,07 € | 42 207,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 900 € / mois | 120 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 480 € | 9 321 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 775 € | 8 846 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 787,10 € | 359 697,74 € | 8 484 212,90 € |
| Année 2 | 153 072,22 € | 353 412,62 € | 8 331 140,68 € |
| Année 3 | 159 626,47 € | 346 858,37 € | 8 171 514,21 € |
| Année 4 | 166 461,36 € | 340 023,48 € | 8 005 052,85 € |
| Année 5 | 173 588,92 € | 332 895,92 € | 7 831 463,93 € |
| Année 6 | 181 021,64 € | 325 463,20 € | 7 650 442,29 € |
| Année 7 | 188 772,62 € | 317 712,22 € | 7 461 669,67 € |
| Année 8 | 196 855,49 € | 309 629,35 € | 7 264 814,18 € |
| Année 9 | 205 284,46 € | 301 200,38 € | 7 059 529,72 € |
| Année 10 | 214 074,33 € | 292 410,51 € | 6 845 455,39 € |
| Année 11 | 223 240,56 € | 283 244,28 € | 6 622 214,83 € |
| Année 12 | 232 799,28 € | 273 685,56 € | 6 389 415,55 € |
| Année 13 | 242 767,31 € | 263 717,53 € | 6 146 648,24 € |
| Année 14 | 253 162,10 € | 253 322,74 € | 5 893 486,14 € |
| Année 15 | 264 002,00 € | 242 482,84 € | 5 629 484,14 € |
| Année 16 | 275 306,03 € | 231 178,81 € | 5 354 178,11 € |
| Année 17 | 287 094,10 € | 219 390,74 € | 5 067 084,01 € |
| Année 18 | 299 386,88 € | 207 097,96 € | 4 767 697,13 € |
| Année 19 | 312 206,02 € | 194 278,82 € | 4 455 491,11 € |
| Année 20 | 325 574,08 € | 180 910,76 € | 4 129 917,03 € |
| Année 21 | 339 514,50 € | 166 970,34 € | 3 790 402,53 € |
| Année 22 | 354 051,84 € | 152 433,00 € | 3 436 350,69 € |
| Année 23 | 369 211,63 € | 137 273,21 € | 3 067 139,06 € |
| Année 24 | 385 020,54 € | 121 464,30 € | 2 682 118,52 € |
| Année 25 | 401 506,35 € | 104 978,49 € | 2 280 612,17 € |
| Année 26 | 418 698,05 € | 87 786,79 € | 1 861 914,12 € |
| Année 27 | 436 625,88 € | 69 858,96 € | 1 425 288,24 € |
| Année 28 | 455 321,33 € | 51 163,51 € | 969 966,91 € |
| Année 29 | 474 817,29 € | 31 667,55 € | 495 149,62 € |
| Année 30 | 495 149,62 € | 11 336,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 631 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.