Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 945,32 € | 46 945,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 259 € / mois | 134 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 480 € | 9 861 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 275 € | 9 359 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 768,42 € | 338 575,42 € | 8 906 231,58 € |
| Année 2 | 233 343,64 € | 330 000,20 € | 8 672 887,94 € |
| Année 3 | 242 245,99 € | 321 097,85 € | 8 430 641,95 € |
| Année 4 | 251 488,00 € | 311 855,84 € | 8 179 153,95 € |
| Année 5 | 261 082,58 € | 302 261,26 € | 7 918 071,37 € |
| Année 6 | 271 043,25 € | 292 300,59 € | 7 647 028,12 € |
| Année 7 | 281 383,86 € | 281 959,98 € | 7 365 644,26 € |
| Année 8 | 292 119,04 € | 271 224,80 € | 7 073 525,22 € |
| Année 9 | 303 263,75 € | 260 080,09 € | 6 770 261,47 € |
| Année 10 | 314 833,65 € | 248 510,19 € | 6 455 427,82 € |
| Année 11 | 326 844,96 € | 236 498,88 € | 6 128 582,86 € |
| Année 12 | 339 314,51 € | 224 029,33 € | 5 789 268,35 € |
| Année 13 | 352 259,80 € | 211 084,04 € | 5 437 008,55 € |
| Année 14 | 365 698,98 € | 197 644,86 € | 5 071 309,57 € |
| Année 15 | 379 650,87 € | 183 692,97 € | 4 691 658,70 € |
| Année 16 | 394 135,03 € | 169 208,81 € | 4 297 523,67 € |
| Année 17 | 409 171,80 € | 154 172,04 € | 3 888 351,87 € |
| Année 18 | 424 782,24 € | 138 561,60 € | 3 463 569,63 € |
| Année 19 | 440 988,22 € | 122 355,62 € | 3 022 581,41 € |
| Année 20 | 457 812,49 € | 105 531,35 € | 2 564 768,92 € |
| Année 21 | 475 278,63 € | 88 065,21 € | 2 089 490,29 € |
| Année 22 | 493 411,12 € | 69 932,72 € | 1 596 079,17 € |
| Année 23 | 512 235,41 € | 51 108,43 € | 1 083 843,76 € |
| Année 24 | 531 777,83 € | 31 566,01 € | 552 065,93 € |
| Année 25 | 552 065,93 € | 11 277,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 131 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 129 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.