Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 635,24 € | 65 635,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 895 € / mois | 187 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 480 € | 9 861 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 275 € | 9 359 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 368,63 € | 319 254,25 € | 8 662 631,37 € |
| Année 2 | 485 414,11 € | 302 208,77 € | 8 177 217,26 € |
| Année 3 | 503 079,94 € | 284 542,94 € | 7 674 137,32 € |
| Année 4 | 521 388,66 € | 266 234,22 € | 7 152 748,66 € |
| Année 5 | 540 363,72 € | 247 259,16 € | 6 612 384,94 € |
| Année 6 | 560 029,33 € | 227 593,55 € | 6 052 355,61 € |
| Année 7 | 580 410,66 € | 207 212,22 € | 5 471 944,95 € |
| Année 8 | 601 533,70 € | 186 089,18 € | 4 870 411,25 € |
| Année 9 | 623 425,50 € | 164 197,38 € | 4 246 985,75 € |
| Année 10 | 646 114,02 € | 141 508,86 € | 3 600 871,73 € |
| Année 11 | 669 628,25 € | 117 994,63 € | 2 931 243,48 € |
| Année 12 | 693 998,24 € | 93 624,64 € | 2 237 245,24 € |
| Année 13 | 719 255,10 € | 68 367,78 € | 1 517 990,14 € |
| Année 14 | 745 431,19 € | 42 191,69 € | 772 558,95 € |
| Année 15 | 772 558,95 € | 15 063,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 131 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 572 € pour cette enveloppe de financement.