Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 995 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 657,64 € | 64 657,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 932 € / mois | 184 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 600 € | 9 714 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 875 € | 9 219 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 392,51 € | 314 499,17 € | 8 533 607,49 € |
| Année 2 | 478 184,09 € | 297 707,59 € | 8 055 423,40 € |
| Année 3 | 495 586,80 € | 280 304,88 € | 7 559 836,60 € |
| Année 4 | 513 622,82 € | 262 268,86 € | 7 046 213,78 € |
| Année 5 | 532 315,27 € | 243 576,41 € | 6 513 898,51 € |
| Année 6 | 551 687,98 € | 224 203,70 € | 5 962 210,53 € |
| Année 7 | 571 765,72 € | 204 125,96 € | 5 390 444,81 € |
| Année 8 | 592 574,18 € | 183 317,50 € | 4 797 870,63 € |
| Année 9 | 614 139,90 € | 161 751,78 € | 4 183 730,73 € |
| Année 10 | 636 490,47 € | 139 401,21 € | 3 547 240,26 € |
| Année 11 | 659 654,45 € | 116 237,23 € | 2 887 585,81 € |
| Année 12 | 683 661,45 € | 92 230,23 € | 2 203 924,36 € |
| Année 13 | 708 542,16 € | 67 349,52 € | 1 495 382,20 € |
| Année 14 | 734 328,33 € | 41 563,35 € | 761 053,87 € |
| Année 15 | 761 053,87 € | 14 838,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 995 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.