Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 095 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 376,46 € | 65 376,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 110 € / mois | 186 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 600 € | 9 822 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 375 € | 9 322 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 521,97 € | 317 995,55 € | 8 628 478,03 € |
| Année 2 | 483 500,22 € | 301 017,30 € | 8 144 977,81 € |
| Année 3 | 501 096,40 € | 283 421,12 € | 7 643 881,41 € |
| Année 4 | 519 332,94 € | 265 184,58 € | 7 124 548,47 € |
| Année 5 | 538 233,20 € | 246 284,32 € | 6 586 315,27 € |
| Année 6 | 557 821,28 € | 226 696,24 € | 6 028 493,99 € |
| Année 7 | 578 122,23 € | 206 395,29 € | 5 450 371,76 € |
| Année 8 | 599 162,00 € | 185 355,52 € | 4 851 209,76 € |
| Année 9 | 620 967,48 € | 163 550,04 € | 4 230 242,28 € |
| Année 10 | 643 566,56 € | 140 950,96 € | 3 586 675,72 € |
| Année 11 | 666 988,06 € | 117 529,46 € | 2 919 687,66 € |
| Année 12 | 691 261,96 € | 93 255,56 € | 2 228 425,70 € |
| Année 13 | 716 419,26 € | 68 098,26 € | 1 512 006,44 € |
| Année 14 | 742 492,12 € | 42 025,40 € | 769 514,32 € |
| Année 15 | 769 514,32 € | 15 003,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 095 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.