Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 476,11 € | 44 476,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 776 € / mois | 127 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 600 € | 9 822 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 375 € | 9 322 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 678,34 € | 379 034,98 € | 8 940 321,66 € |
| Année 2 | 161 301,35 € | 372 411,97 € | 8 779 020,31 € |
| Année 3 | 168 207,96 € | 365 505,36 € | 8 610 812,35 € |
| Année 4 | 175 410,29 € | 358 303,03 € | 8 435 402,06 € |
| Année 5 | 182 921,01 € | 350 792,31 € | 8 252 481,05 € |
| Année 6 | 190 753,33 € | 342 959,99 € | 8 061 727,72 € |
| Année 7 | 198 920,98 € | 334 792,34 € | 7 862 806,74 € |
| Année 8 | 207 438,40 € | 326 274,92 € | 7 655 368,34 € |
| Année 9 | 216 320,50 € | 317 392,82 € | 7 439 047,84 € |
| Année 10 | 225 582,90 € | 308 130,42 € | 7 213 464,94 € |
| Année 11 | 235 241,92 € | 298 471,40 € | 6 978 223,02 € |
| Année 12 | 245 314,51 € | 288 398,81 € | 6 732 908,51 € |
| Année 13 | 255 818,38 € | 277 894,94 € | 6 477 090,13 € |
| Année 14 | 266 772,02 € | 266 941,30 € | 6 210 318,11 € |
| Année 15 | 278 194,67 € | 255 518,65 € | 5 932 123,44 € |
| Année 16 | 290 106,40 € | 243 606,92 € | 5 642 017,04 € |
| Année 17 | 302 528,21 € | 231 185,11 € | 5 339 488,83 € |
| Année 18 | 315 481,85 € | 218 231,47 € | 5 024 006,98 € |
| Année 19 | 328 990,14 € | 204 723,18 € | 4 695 016,84 € |
| Année 20 | 343 076,84 € | 190 636,48 € | 4 351 940,00 € |
| Année 21 | 357 766,71 € | 175 946,61 € | 3 994 173,29 € |
| Année 22 | 373 085,56 € | 160 627,76 € | 3 621 087,73 € |
| Année 23 | 389 060,35 € | 144 652,97 € | 3 232 027,38 € |
| Année 24 | 405 719,14 € | 127 994,18 € | 2 826 308,24 € |
| Année 25 | 423 091,23 € | 110 622,09 € | 2 403 217,01 € |
| Année 26 | 441 207,16 € | 92 506,16 € | 1 962 009,85 € |
| Année 27 | 460 098,76 € | 73 614,56 € | 1 501 911,09 € |
| Année 28 | 479 799,27 € | 53 914,05 € | 1 022 111,82 € |
| Année 29 | 500 343,31 € | 33 370,01 € | 521 768,51 € |
| Année 30 | 521 768,51 € | 11 946,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 095 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 075 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 140 € pour cette enveloppe de financement.