Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 045 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 231,60 € | 44 231,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 035 € / mois | 126 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 600 € | 9 768 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 125 € | 9 271 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 045 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 827,96 € | 376 951,24 € | 8 891 172,04 € |
| Année 2 | 160 414,59 € | 370 364,61 € | 8 730 757,45 € |
| Année 3 | 167 283,22 € | 363 495,98 € | 8 563 474,23 € |
| Année 4 | 174 445,94 € | 356 333,26 € | 8 389 028,29 € |
| Année 5 | 181 915,38 € | 348 863,82 € | 8 207 112,91 € |
| Année 6 | 189 704,63 € | 341 074,57 € | 8 017 408,28 € |
| Année 7 | 197 827,41 € | 332 951,79 € | 7 819 580,87 € |
| Année 8 | 206 297,99 € | 324 481,21 € | 7 613 282,88 € |
| Année 9 | 215 131,25 € | 315 647,95 € | 7 398 151,63 € |
| Année 10 | 224 342,73 € | 306 436,47 € | 7 173 808,90 € |
| Année 11 | 233 948,66 € | 296 830,54 € | 6 939 860,24 € |
| Année 12 | 243 965,87 € | 286 813,33 € | 6 695 894,37 € |
| Année 13 | 254 412,00 € | 276 367,20 € | 6 441 482,37 € |
| Année 14 | 265 305,40 € | 265 473,80 € | 6 176 176,97 € |
| Année 15 | 276 665,26 € | 254 113,94 € | 5 899 511,71 € |
| Année 16 | 288 511,51 € | 242 267,69 € | 5 611 000,20 € |
| Année 17 | 300 864,99 € | 229 914,21 € | 5 310 135,21 € |
| Année 18 | 313 747,43 € | 217 031,77 € | 4 996 387,78 € |
| Année 19 | 327 181,48 € | 203 597,72 € | 4 669 206,30 € |
| Année 20 | 341 190,72 € | 189 588,48 € | 4 328 015,58 € |
| Année 21 | 355 799,85 € | 174 979,35 € | 3 972 215,73 € |
| Année 22 | 371 034,49 € | 159 744,71 € | 3 601 181,24 € |
| Année 23 | 386 921,45 € | 143 857,75 € | 3 214 259,79 € |
| Année 24 | 403 488,64 € | 127 290,56 € | 2 810 771,15 € |
| Année 25 | 420 765,22 € | 110 013,98 € | 2 390 005,93 € |
| Année 26 | 438 781,54 € | 91 997,66 € | 1 951 224,39 € |
| Année 27 | 457 569,31 € | 73 209,89 € | 1 493 655,08 € |
| Année 28 | 477 161,51 € | 53 617,69 € | 1 016 493,57 € |
| Année 29 | 497 592,61 € | 33 186,59 € | 518 900,96 € |
| Année 30 | 518 900,96 € | 11 880,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 045 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 904 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.