Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 045 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 503,17 € | 46 503,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 919 € / mois | 132 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 600 € | 9 768 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 125 € | 9 271 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 045 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 651,49 € | 335 386,55 € | 8 822 348,51 € |
| Année 2 | 231 145,95 € | 326 892,09 € | 8 591 202,56 € |
| Année 3 | 239 964,45 € | 318 073,59 € | 8 351 238,11 € |
| Année 4 | 249 119,41 € | 308 918,63 € | 8 102 118,70 € |
| Année 5 | 258 623,65 € | 299 414,39 € | 7 843 495,05 € |
| Année 6 | 268 490,46 € | 289 547,58 € | 7 575 004,59 € |
| Année 7 | 278 733,72 € | 279 304,32 € | 7 296 270,87 € |
| Année 8 | 289 367,75 € | 268 670,29 € | 7 006 903,12 € |
| Année 9 | 300 407,53 € | 257 630,51 € | 6 706 495,59 € |
| Année 10 | 311 868,44 € | 246 169,60 € | 6 394 627,15 € |
| Année 11 | 323 766,65 € | 234 271,39 € | 6 070 860,50 € |
| Année 12 | 336 118,75 € | 221 919,29 € | 5 734 741,75 € |
| Année 13 | 348 942,14 € | 209 095,90 € | 5 385 799,61 € |
| Année 14 | 362 254,72 € | 195 783,32 € | 5 023 544,89 € |
| Année 15 | 376 075,20 € | 181 962,84 € | 4 647 469,69 € |
| Année 16 | 390 422,95 € | 167 615,09 € | 4 257 046,74 € |
| Année 17 | 405 318,10 € | 152 719,94 € | 3 851 728,64 € |
| Année 18 | 420 781,50 € | 137 256,54 € | 3 430 947,14 € |
| Année 19 | 436 834,88 € | 121 203,16 € | 2 994 112,26 € |
| Année 20 | 453 500,67 € | 104 537,37 € | 2 540 611,59 € |
| Année 21 | 470 802,32 € | 87 235,72 € | 2 069 809,27 € |
| Année 22 | 488 764,06 € | 69 273,98 € | 1 581 045,21 € |
| Année 23 | 507 411,02 € | 50 627,02 € | 1 073 634,19 € |
| Année 24 | 526 769,40 € | 31 268,64 € | 546 864,79 € |
| Année 25 | 546 864,79 € | 11 171,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 045 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 904 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.