Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 045 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 297,82 € | 53 297,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 509 € / mois | 152 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 600 € | 9 768 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 125 € | 9 271 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 944,40 € | 327 629,44 € | 8 733 055,60 € |
| Année 2 | 323 619,57 € | 315 954,27 € | 8 409 436,03 € |
| Année 3 | 335 731,70 € | 303 842,14 € | 8 073 704,33 € |
| Année 4 | 348 297,16 € | 291 276,68 € | 7 725 407,17 € |
| Année 5 | 361 332,91 € | 278 240,93 € | 7 364 074,26 € |
| Année 6 | 374 856,54 € | 264 717,30 € | 6 989 217,72 € |
| Année 7 | 388 886,33 € | 250 687,51 € | 6 600 331,39 € |
| Année 8 | 403 441,21 € | 236 132,63 € | 6 196 890,18 € |
| Année 9 | 418 540,84 € | 221 033,00 € | 5 778 349,34 € |
| Année 10 | 434 205,59 € | 205 368,25 € | 5 344 143,75 € |
| Année 11 | 450 456,64 € | 189 117,20 € | 4 893 687,11 € |
| Année 12 | 467 315,92 € | 172 257,92 € | 4 426 371,19 € |
| Année 13 | 484 806,20 € | 154 767,64 € | 3 941 564,99 € |
| Année 14 | 502 951,06 € | 136 622,78 € | 3 438 613,93 € |
| Année 15 | 521 775,07 € | 117 798,77 € | 2 916 838,86 € |
| Année 16 | 541 303,60 € | 98 270,24 € | 2 375 535,26 € |
| Année 17 | 561 563,00 € | 78 010,84 € | 1 813 972,26 € |
| Année 18 | 582 580,67 € | 56 993,17 € | 1 231 391,59 € |
| Année 19 | 604 384,95 € | 35 188,89 € | 627 006,64 € |
| Année 20 | 627 006,64 € | 12 568,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 045 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 904 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 279 €.