Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 887,08 € | 53 887,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 294 € / mois | 153 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 600 € | 9 876 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 625 € | 9 373 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 393,28 € | 331 251,68 € | 8 829 606,72 € |
| Année 2 | 327 197,55 € | 319 447,41 € | 8 502 409,17 € |
| Année 3 | 339 443,61 € | 307 201,35 € | 8 162 965,56 € |
| Année 4 | 352 147,99 € | 294 496,97 € | 7 810 817,57 € |
| Année 5 | 365 327,86 € | 281 317,10 € | 7 445 489,71 € |
| Année 6 | 379 001,01 € | 267 643,95 € | 7 066 488,70 € |
| Année 7 | 393 185,91 € | 253 459,05 € | 6 673 302,79 € |
| Année 8 | 407 901,71 € | 238 743,25 € | 6 265 401,08 € |
| Année 9 | 423 168,29 € | 223 476,67 € | 5 842 232,79 € |
| Année 10 | 439 006,27 € | 207 638,69 € | 5 403 226,52 € |
| Année 11 | 455 436,97 € | 191 207,99 € | 4 947 789,55 € |
| Année 12 | 472 482,65 € | 174 162,31 € | 4 475 306,90 € |
| Année 13 | 490 166,29 € | 156 478,67 € | 3 985 140,61 € |
| Année 14 | 508 511,80 € | 138 133,16 € | 3 476 628,81 € |
| Année 15 | 527 543,89 € | 119 101,07 € | 2 949 084,92 € |
| Année 16 | 547 288,33 € | 99 356,63 € | 2 401 796,59 € |
| Année 17 | 567 771,74 € | 78 873,22 € | 1 834 024,85 € |
| Année 18 | 589 021,78 € | 57 623,18 € | 1 245 003,07 € |
| Année 19 | 611 067,14 € | 35 577,82 € | 633 935,93 € |
| Année 20 | 633 935,93 € | 12 707,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 145 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 963 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 914 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.