Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 195 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 181,70 € | 54 181,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 187 € / mois | 154 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 600 € | 9 930 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 875 € | 9 424 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 117,62 € | 333 062,78 € | 8 877 882,38 € |
| Année 2 | 328 986,42 € | 321 193,98 € | 8 548 895,96 € |
| Année 3 | 341 299,42 € | 308 880,98 € | 8 207 596,54 € |
| Année 4 | 354 073,25 € | 296 107,15 € | 7 853 523,29 € |
| Année 5 | 367 325,19 € | 282 855,21 € | 7 486 198,10 € |
| Année 6 | 381 073,13 € | 269 107,27 € | 7 105 124,97 € |
| Année 7 | 395 335,55 € | 254 844,85 € | 6 709 789,42 € |
| Année 8 | 410 131,80 € | 240 048,60 € | 6 299 657,62 € |
| Année 9 | 425 481,85 € | 224 698,55 € | 5 874 175,77 € |
| Année 10 | 441 406,38 € | 208 774,02 € | 5 432 769,39 € |
| Année 11 | 457 926,95 € | 192 253,45 € | 4 974 842,44 € |
| Année 12 | 475 065,81 € | 175 114,59 € | 4 499 776,63 € |
| Année 13 | 492 846,15 € | 157 334,25 € | 4 006 930,48 € |
| Année 14 | 511 291,94 € | 138 888,46 € | 3 495 638,54 € |
| Année 15 | 530 428,11 € | 119 752,29 € | 2 965 210,43 € |
| Année 16 | 550 280,48 € | 99 899,92 € | 2 414 929,95 € |
| Année 17 | 570 875,86 € | 79 304,54 € | 1 844 054,09 € |
| Année 18 | 592 242,10 € | 57 938,30 € | 1 251 811,99 € |
| Année 19 | 614 407,98 € | 35 772,42 € | 637 404,01 € |
| Année 20 | 637 404,01 € | 12 776,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 195 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 919 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.