Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 195 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 274,36 € | 47 274,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 256 € / mois | 135 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 600 € | 9 930 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 875 € | 9 424 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 195 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 343,81 € | 340 948,51 € | 8 968 656,19 € |
| Année 2 | 234 979,12 € | 332 313,20 € | 8 733 677,07 € |
| Année 3 | 243 943,87 € | 323 348,45 € | 8 489 733,20 € |
| Année 4 | 253 250,63 € | 314 041,69 € | 8 236 482,57 € |
| Année 5 | 262 912,49 € | 304 379,83 € | 7 973 570,08 € |
| Année 6 | 272 942,94 € | 294 349,38 € | 7 700 627,14 € |
| Année 7 | 283 356,05 € | 283 936,27 € | 7 417 271,09 € |
| Année 8 | 294 166,46 € | 273 125,86 € | 7 123 104,63 € |
| Année 9 | 305 389,28 € | 261 903,04 € | 6 817 715,35 € |
| Année 10 | 317 040,28 € | 250 252,04 € | 6 500 675,07 € |
| Année 11 | 329 135,78 € | 238 156,54 € | 6 171 539,29 € |
| Année 12 | 341 692,74 € | 225 599,58 € | 5 829 846,55 € |
| Année 13 | 354 728,77 € | 212 563,55 € | 5 475 117,78 € |
| Année 14 | 368 262,12 € | 199 030,20 € | 5 106 855,66 € |
| Année 15 | 382 311,81 € | 184 980,51 € | 4 724 543,85 € |
| Année 16 | 396 897,49 € | 170 394,83 € | 4 327 646,36 € |
| Année 17 | 412 039,65 € | 155 252,67 € | 3 915 606,71 € |
| Année 18 | 427 759,48 € | 139 532,84 € | 3 487 847,23 € |
| Année 19 | 444 079,08 € | 123 213,24 € | 3 043 768,15 € |
| Année 20 | 461 021,25 € | 106 271,07 € | 2 582 746,90 € |
| Année 21 | 478 609,81 € | 88 682,51 € | 2 104 137,09 € |
| Année 22 | 496 869,39 € | 70 422,93 € | 1 607 267,70 € |
| Année 23 | 515 825,60 € | 51 466,72 € | 1 091 442,10 € |
| Année 24 | 535 505,01 € | 31 787,31 € | 555 937,09 € |
| Année 25 | 555 937,09 € | 11 357,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 195 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 070 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.