Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 788,50 € | 47 788,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 814 € / mois | 136 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 600 € | 10 038 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 375 € | 9 527 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 805,51 € | 344 656,49 € | 9 066 194,49 € |
| Année 2 | 237 534,73 € | 335 927,27 € | 8 828 659,76 € |
| Année 3 | 246 597,01 € | 326 864,99 € | 8 582 062,75 € |
| Année 4 | 256 004,98 € | 317 457,02 € | 8 326 057,77 € |
| Année 5 | 265 771,92 € | 307 690,08 € | 8 060 285,85 € |
| Année 6 | 275 911,46 € | 297 550,54 € | 7 784 374,39 € |
| Année 7 | 286 437,84 € | 287 024,16 € | 7 497 936,55 € |
| Année 8 | 297 365,81 € | 276 096,19 € | 7 200 570,74 € |
| Année 9 | 308 710,71 € | 264 751,29 € | 6 891 860,03 € |
| Année 10 | 320 488,41 € | 252 973,59 € | 6 571 371,62 € |
| Année 11 | 332 715,46 € | 240 746,54 € | 6 238 656,16 € |
| Année 12 | 345 408,96 € | 228 053,04 € | 5 893 247,20 € |
| Année 13 | 358 586,77 € | 214 875,23 € | 5 534 660,43 € |
| Année 14 | 372 267,32 € | 201 194,68 € | 5 162 393,11 € |
| Année 15 | 386 469,81 € | 186 992,19 € | 4 775 923,30 € |
| Année 16 | 401 214,14 € | 172 247,86 € | 4 374 709,16 € |
| Année 17 | 416 520,97 € | 156 941,03 € | 3 958 188,19 € |
| Année 18 | 432 411,80 € | 141 050,20 € | 3 525 776,39 € |
| Année 19 | 448 908,85 € | 124 553,15 € | 3 076 867,54 € |
| Année 20 | 466 035,29 € | 107 426,71 € | 2 610 832,25 € |
| Année 21 | 483 815,14 € | 89 646,86 € | 2 127 017,11 € |
| Année 22 | 502 273,33 € | 71 188,67 € | 1 624 743,78 € |
| Année 23 | 521 435,71 € | 52 026,29 € | 1 103 308,07 € |
| Année 24 | 541 329,15 € | 32 132,85 € | 561 978,92 € |
| Année 25 | 561 978,92 € | 11 480,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 295 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 743 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 929 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.