Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 045,56 € | 48 045,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 593 € / mois | 137 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 600 € | 10 092 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 625 € | 9 578 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 036,23 € | 346 510,49 € | 9 114 963,77 € |
| Année 2 | 238 812,42 € | 337 734,30 € | 8 876 151,35 € |
| Année 3 | 247 923,42 € | 328 623,30 € | 8 628 227,93 € |
| Année 4 | 257 382,00 € | 319 164,72 € | 8 370 845,93 € |
| Année 5 | 267 201,48 € | 309 345,24 € | 8 103 644,45 € |
| Année 6 | 277 395,54 € | 299 151,18 € | 7 826 248,91 € |
| Année 7 | 287 978,56 € | 288 568,16 € | 7 538 270,35 € |
| Année 8 | 298 965,32 € | 277 581,40 € | 7 239 305,03 € |
| Année 9 | 310 371,23 € | 266 175,49 € | 6 928 933,80 € |
| Année 10 | 322 212,29 € | 254 334,43 € | 6 606 721,51 € |
| Année 11 | 334 505,11 € | 242 041,61 € | 6 272 216,40 € |
| Année 12 | 347 266,89 € | 229 279,83 € | 5 924 949,51 € |
| Année 13 | 360 515,56 € | 216 031,16 € | 5 564 433,95 € |
| Année 14 | 374 269,73 € | 202 276,99 € | 5 190 164,22 € |
| Année 15 | 388 548,58 € | 187 998,14 € | 4 801 615,64 € |
| Année 16 | 403 372,23 € | 173 174,49 € | 4 398 243,41 € |
| Année 17 | 418 761,41 € | 157 785,31 € | 3 979 482,00 € |
| Année 18 | 434 737,69 € | 141 809,03 € | 3 544 744,31 € |
| Année 19 | 451 323,50 € | 125 223,22 € | 3 093 420,81 € |
| Année 20 | 468 542,07 € | 108 004,65 € | 2 624 878,74 € |
| Année 21 | 486 417,55 € | 90 129,17 € | 2 138 461,19 € |
| Année 22 | 504 975,02 € | 71 571,70 € | 1 633 486,17 € |
| Année 23 | 524 240,47 € | 52 306,25 € | 1 109 245,70 € |
| Année 24 | 544 240,90 € | 32 305,82 € | 565 004,80 € |
| Année 25 | 565 004,80 € | 11 542,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 345 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.