Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 345 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 102,72 € | 92 102,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 279 099 € / mois | 263 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 600 € | 10 092 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 625 € | 9 578 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 345 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 797 153,56 € | 308 079,08 € | 8 547 846,44 € |
| Année 2 | 824 929,90 € | 280 302,74 € | 7 722 916,54 € |
| Année 3 | 853 674,09 € | 251 558,55 € | 6 869 242,45 € |
| Année 4 | 883 419,83 € | 221 812,81 € | 5 985 822,62 € |
| Année 5 | 914 202,06 € | 191 030,58 € | 5 071 620,56 € |
| Année 6 | 946 056,88 € | 159 175,76 € | 4 125 563,68 € |
| Année 7 | 979 021,66 € | 126 210,98 € | 3 146 542,02 € |
| Année 8 | 1 013 135,08 € | 92 097,56 € | 2 133 406,94 € |
| Année 9 | 1 048 437,15 € | 56 795,49 € | 1 084 969,79 € |
| Année 10 | 1 084 969,79 € | 20 263,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 345 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 934 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.