Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 289,50 € | 48 289,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 332 € / mois | 137 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 600 € | 9 984 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 125 € | 9 476 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 874,88 € | 356 599,12 € | 9 022 125,12 € |
| Année 2 | 231 724,07 € | 347 749,93 € | 8 790 401,05 € |
| Année 3 | 240 924,62 € | 338 549,38 € | 8 549 476,43 € |
| Année 4 | 250 490,45 € | 328 983,55 € | 8 298 985,98 € |
| Année 5 | 260 436,11 € | 319 037,89 € | 8 038 549,87 € |
| Année 6 | 270 776,67 € | 308 697,33 € | 7 767 773,20 € |
| Année 7 | 281 527,79 € | 297 946,21 € | 7 486 245,41 € |
| Année 8 | 292 705,75 € | 286 768,25 € | 7 193 539,66 € |
| Année 9 | 304 327,56 € | 275 146,44 € | 6 889 212,10 € |
| Année 10 | 316 410,79 € | 263 063,21 € | 6 572 801,31 € |
| Année 11 | 328 973,81 € | 250 500,19 € | 6 243 827,50 € |
| Année 12 | 342 035,64 € | 237 438,36 € | 5 901 791,86 € |
| Année 13 | 355 616,08 € | 223 857,92 € | 5 546 175,78 € |
| Année 14 | 369 735,71 € | 209 738,29 € | 5 176 440,07 € |
| Année 15 | 384 415,96 € | 195 058,04 € | 4 792 024,11 € |
| Année 16 | 399 679,09 € | 179 794,91 € | 4 392 345,02 € |
| Année 17 | 415 548,26 € | 163 925,74 € | 3 976 796,76 € |
| Année 18 | 432 047,49 € | 147 426,51 € | 3 544 749,27 € |
| Année 19 | 449 201,81 € | 130 272,19 € | 3 095 547,46 € |
| Année 20 | 467 037,25 € | 112 436,75 € | 2 628 510,21 € |
| Année 21 | 485 580,85 € | 93 893,15 € | 2 142 929,36 € |
| Année 22 | 504 860,70 € | 74 613,30 € | 1 638 068,66 € |
| Année 23 | 524 906,07 € | 54 567,93 € | 1 113 162,59 € |
| Année 24 | 545 747,31 € | 33 726,69 € | 567 415,28 € |
| Année 25 | 567 415,28 € | 12 057,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 245 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 924 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 739 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 125 € (2,5%).