Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 245 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 209,64 € | 45 209,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 999 € / mois | 129 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 600 € | 9 984 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 125 € | 9 476 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 245 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 229,44 € | 385 286,24 € | 9 087 770,56 € |
| Année 2 | 163 961,67 € | 378 554,01 € | 8 923 808,89 € |
| Année 3 | 170 982,19 € | 371 533,49 € | 8 752 826,70 € |
| Année 4 | 178 303,33 € | 364 212,35 € | 8 574 523,37 € |
| Année 5 | 185 937,90 € | 356 577,78 € | 8 388 585,47 € |
| Année 6 | 193 899,39 € | 348 616,29 € | 8 194 686,08 € |
| Année 7 | 202 201,78 € | 340 313,90 € | 7 992 484,30 € |
| Année 8 | 210 859,65 € | 331 656,03 € | 7 781 624,65 € |
| Année 9 | 219 888,23 € | 322 627,45 € | 7 561 736,42 € |
| Année 10 | 229 303,43 € | 313 212,25 € | 7 332 432,99 € |
| Année 11 | 239 121,74 € | 303 393,94 € | 7 093 311,25 € |
| Année 12 | 249 360,46 € | 293 155,22 € | 6 843 950,79 € |
| Année 13 | 260 037,57 € | 282 478,11 € | 6 583 913,22 € |
| Année 14 | 271 171,86 € | 271 343,82 € | 6 312 741,36 € |
| Année 15 | 282 782,91 € | 259 732,77 € | 6 029 958,45 € |
| Année 16 | 294 891,11 € | 247 624,57 € | 5 735 067,34 € |
| Année 17 | 307 517,74 € | 234 997,94 € | 5 427 549,60 € |
| Année 18 | 320 685,04 € | 221 830,64 € | 5 106 864,56 € |
| Année 19 | 334 416,15 € | 208 099,53 € | 4 772 448,41 € |
| Année 20 | 348 735,18 € | 193 780,50 € | 4 423 713,23 € |
| Année 21 | 363 667,33 € | 178 848,35 € | 4 060 045,90 € |
| Année 22 | 379 238,85 € | 163 276,83 € | 3 680 807,05 € |
| Année 23 | 395 477,10 € | 147 038,58 € | 3 285 329,95 € |
| Année 24 | 412 410,64 € | 130 105,04 € | 2 872 919,31 € |
| Année 25 | 430 069,23 € | 112 446,45 € | 2 442 850,08 € |
| Année 26 | 448 483,93 € | 94 031,75 € | 1 994 366,15 € |
| Année 27 | 467 687,13 € | 74 828,55 € | 1 526 679,02 € |
| Année 28 | 487 712,57 € | 54 803,11 € | 1 038 966,45 € |
| Année 29 | 508 595,44 € | 33 920,24 € | 530 371,01 € |
| Année 30 | 530 371,01 € | 12 143,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 245 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 739 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 170 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 924 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.