Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 445 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 559,69 € | 48 559,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 151 € / mois | 138 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 600 € | 10 200 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 125 € | 9 681 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 445 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 497,81 € | 350 218,47 € | 9 212 502,19 € |
| Année 2 | 241 367,90 € | 341 348,38 € | 8 971 134,29 € |
| Année 3 | 250 576,44 € | 332 139,84 € | 8 720 557,85 € |
| Année 4 | 260 136,23 € | 322 580,05 € | 8 460 421,62 € |
| Année 5 | 270 060,75 € | 312 655,53 € | 8 190 360,87 € |
| Année 6 | 280 363,93 € | 302 352,35 € | 7 909 996,94 € |
| Année 7 | 291 060,17 € | 291 656,11 € | 7 618 936,77 € |
| Année 8 | 302 164,49 € | 280 551,79 € | 7 316 772,28 € |
| Année 9 | 313 692,46 € | 269 023,82 € | 7 003 079,82 € |
| Année 10 | 325 660,25 € | 257 056,03 € | 6 677 419,57 € |
| Année 11 | 338 084,59 € | 244 631,69 € | 6 339 334,98 € |
| Année 12 | 350 982,96 € | 231 733,32 € | 5 988 352,02 € |
| Année 13 | 364 373,41 € | 218 342,87 € | 5 623 978,61 € |
| Année 14 | 378 274,74 € | 204 441,54 € | 5 245 703,87 € |
| Année 15 | 392 706,40 € | 190 009,88 € | 4 852 997,47 € |
| Année 16 | 407 688,65 € | 175 027,63 € | 4 445 308,82 € |
| Année 17 | 423 242,51 € | 159 473,77 € | 4 022 066,31 € |
| Année 18 | 439 389,74 € | 143 326,54 € | 3 582 676,57 € |
| Année 19 | 456 153,05 € | 126 563,23 € | 3 126 523,52 € |
| Année 20 | 473 555,88 € | 109 160,40 € | 2 652 967,64 € |
| Année 21 | 491 622,66 € | 91 093,62 € | 2 161 344,98 € |
| Année 22 | 510 378,68 € | 72 337,60 € | 1 650 966,30 € |
| Année 23 | 529 850,28 € | 52 866,00 € | 1 121 116,02 € |
| Année 24 | 550 064,74 € | 32 651,54 € | 571 051,28 € |
| Année 25 | 571 051,28 € | 11 665,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 445 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 944 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 742 €.