Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 445 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 892,32 € | 67 892,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 734 € / mois | 193 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 600 € | 10 200 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 125 € | 9 681 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 474,95 € | 330 232,89 € | 8 960 525,05 € |
| Année 2 | 502 106,61 € | 312 601,23 € | 8 458 418,44 € |
| Année 3 | 520 379,90 € | 294 327,94 € | 7 938 038,54 € |
| Année 4 | 539 318,27 € | 275 389,57 € | 7 398 720,27 € |
| Année 5 | 558 945,84 € | 255 762,00 € | 6 839 774,43 € |
| Année 6 | 579 287,70 € | 235 420,14 € | 6 260 486,73 € |
| Année 7 | 600 369,90 € | 214 337,94 € | 5 660 116,83 € |
| Année 8 | 622 219,32 € | 192 488,52 € | 5 037 897,51 € |
| Année 9 | 644 863,98 € | 169 843,86 € | 4 393 033,53 € |
| Année 10 | 668 332,70 € | 146 375,14 € | 3 724 700,83 € |
| Année 11 | 692 655,52 € | 122 052,32 € | 3 032 045,31 € |
| Année 12 | 717 863,55 € | 96 844,29 € | 2 314 181,76 € |
| Année 13 | 743 988,94 € | 70 718,90 € | 1 570 192,82 € |
| Année 14 | 771 065,17 € | 43 642,67 € | 799 127,65 € |
| Année 15 | 799 127,65 € | 15 581,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 445 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 755 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 340 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.