Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 395 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 532,91 € | 67 532,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 645 € / mois | 192 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 600 € | 10 146 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 875 € | 9 629 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 910,24 € | 328 484,68 € | 8 913 089,76 € |
| Année 2 | 499 448,54 € | 310 946,38 € | 8 413 641,22 € |
| Année 3 | 517 625,12 € | 292 769,80 € | 7 896 016,10 € |
| Année 4 | 536 463,21 € | 273 931,71 € | 7 359 552,89 € |
| Année 5 | 555 986,86 € | 254 408,06 € | 6 803 566,03 € |
| Année 6 | 576 221,04 € | 234 173,88 € | 6 227 344,99 € |
| Année 7 | 597 191,64 € | 213 203,28 € | 5 630 153,35 € |
| Année 8 | 618 925,42 € | 191 469,50 € | 5 011 227,93 € |
| Année 9 | 641 450,17 € | 168 944,75 € | 4 369 777,76 € |
| Année 10 | 664 794,67 € | 145 600,25 € | 3 704 983,09 € |
| Année 11 | 688 988,70 € | 121 406,22 € | 3 015 994,39 € |
| Année 12 | 714 063,29 € | 96 331,63 € | 2 301 931,10 € |
| Année 13 | 740 050,40 € | 70 344,52 € | 1 561 880,70 € |
| Année 14 | 766 983,28 € | 43 411,64 € | 794 897,42 € |
| Année 15 | 794 897,42 € | 15 498,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 395 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 875 € (2,5%).