Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 295 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 814,10 € | 66 814,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 467 € / mois | 190 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 600 € | 10 038 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 375 € | 9 527 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 780,89 € | 324 988,31 € | 8 818 219,11 € |
| Année 2 | 494 132,53 € | 307 636,67 € | 8 324 086,58 € |
| Année 3 | 512 115,62 € | 289 653,58 € | 7 811 970,96 € |
| Année 4 | 530 753,20 € | 271 016,00 € | 7 281 217,76 € |
| Année 5 | 550 069,06 € | 251 700,14 € | 6 731 148,70 € |
| Année 6 | 570 087,89 € | 231 681,31 € | 6 161 060,81 € |
| Année 7 | 590 835,27 € | 210 933,93 € | 5 570 225,54 € |
| Année 8 | 612 337,72 € | 189 431,48 € | 4 957 887,82 € |
| Année 9 | 634 622,70 € | 167 146,50 € | 4 323 265,12 € |
| Année 10 | 657 718,72 € | 144 050,48 € | 3 665 546,40 € |
| Année 11 | 681 655,28 € | 120 113,92 € | 2 983 891,12 € |
| Année 12 | 706 462,98 € | 95 306,22 € | 2 277 428,14 € |
| Année 13 | 732 173,47 € | 69 595,73 € | 1 545 254,67 € |
| Année 14 | 758 819,69 € | 42 949,51 € | 786 434,98 € |
| Année 15 | 786 434,98 € | 15 333,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 295 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 897 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 743 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 375 € (2,5%).