Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 195 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 095,28 € | 66 095,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 289 € / mois | 188 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 600 € | 9 930 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 875 € | 9 424 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 651,42 € | 321 491,94 € | 8 723 348,58 € |
| Année 2 | 488 816,38 € | 304 326,98 € | 8 234 532,20 € |
| Année 3 | 506 606,03 € | 286 537,33 € | 7 727 926,17 € |
| Année 4 | 525 043,08 € | 268 100,28 € | 7 202 883,09 € |
| Année 5 | 544 151,12 € | 248 992,24 € | 6 658 731,97 € |
| Année 6 | 563 954,58 € | 229 188,78 € | 6 094 777,39 € |
| Année 7 | 584 478,76 € | 208 664,60 € | 5 510 298,63 € |
| Année 8 | 605 749,85 € | 187 393,51 € | 4 904 548,78 € |
| Année 9 | 627 795,11 € | 165 348,25 € | 4 276 753,67 € |
| Année 10 | 650 642,64 € | 142 500,72 € | 3 626 111,03 € |
| Année 11 | 674 321,67 € | 118 821,69 € | 2 951 789,36 € |
| Année 12 | 698 862,46 € | 94 280,90 € | 2 252 926,90 € |
| Année 13 | 724 296,36 € | 68 847,00 € | 1 528 630,54 € |
| Année 14 | 750 655,90 € | 42 487,46 € | 777 974,64 € |
| Année 15 | 777 974,64 € | 15 168,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 195 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.