Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 943,16 € | 45 943,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 222 € / mois | 131 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 600 € | 10 146 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 875 € | 9 629 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 780,41 € | 391 537,51 € | 9 235 219,59 € |
| Année 2 | 166 621,87 € | 384 696,05 € | 9 068 597,72 € |
| Année 3 | 173 756,31 € | 377 561,61 € | 8 894 841,41 € |
| Année 4 | 181 196,20 € | 370 121,72 € | 8 713 645,21 € |
| Année 5 | 188 954,69 € | 362 363,23 € | 8 524 690,52 € |
| Année 6 | 197 045,34 € | 354 272,58 € | 8 327 645,18 € |
| Année 7 | 205 482,41 € | 345 835,51 € | 8 122 162,77 € |
| Année 8 | 214 280,76 € | 337 037,16 € | 7 907 882,01 € |
| Année 9 | 223 455,84 € | 327 862,08 € | 7 684 426,17 € |
| Année 10 | 233 023,79 € | 318 294,13 € | 7 451 402,38 € |
| Année 11 | 243 001,39 € | 308 316,53 € | 7 208 400,99 € |
| Année 12 | 253 406,22 € | 297 911,70 € | 6 954 994,77 € |
| Année 13 | 264 256,57 € | 287 061,35 € | 6 690 738,20 € |
| Année 14 | 275 571,51 € | 275 746,41 € | 6 415 166,69 € |
| Année 15 | 287 370,93 € | 263 946,99 € | 6 127 795,76 € |
| Année 16 | 299 675,57 € | 251 642,35 € | 5 828 120,19 € |
| Année 17 | 312 507,11 € | 238 810,81 € | 5 515 613,08 € |
| Année 18 | 325 888,01 € | 225 429,91 € | 5 189 725,07 € |
| Année 19 | 339 841,91 € | 211 476,01 € | 4 849 883,16 € |
| Année 20 | 354 393,24 € | 196 924,68 € | 4 495 489,92 € |
| Année 21 | 369 567,69 € | 181 750,23 € | 4 125 922,23 € |
| Année 22 | 385 391,84 € | 165 926,08 € | 3 740 530,39 € |
| Année 23 | 401 893,54 € | 149 424,38 € | 3 338 636,85 € |
| Année 24 | 419 101,82 € | 132 216,10 € | 2 919 535,03 € |
| Année 25 | 437 046,91 € | 114 271,01 € | 2 482 488,12 € |
| Année 26 | 455 760,38 € | 95 557,54 € | 2 026 727,74 € |
| Année 27 | 475 275,15 € | 76 042,77 € | 1 551 452,59 € |
| Année 28 | 495 625,47 € | 55 692,45 € | 1 055 827,12 € |
| Année 29 | 516 847,18 € | 34 470,74 € | 538 979,94 € |
| Année 30 | 538 979,94 € | 12 340,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 395 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.