Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 495 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 432,18 € | 46 432,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 704 € / mois | 132 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 600 € | 10 254 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 375 € | 9 732 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 495 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 481,15 € | 395 705,01 € | 9 333 518,85 € |
| Année 2 | 168 395,43 € | 388 790,73 € | 9 165 123,42 € |
| Année 3 | 175 605,81 € | 381 580,35 € | 8 989 517,61 € |
| Année 4 | 183 124,89 € | 374 061,27 € | 8 806 392,72 € |
| Année 5 | 190 965,92 € | 366 220,24 € | 8 615 426,80 € |
| Année 6 | 199 142,72 € | 358 043,44 € | 8 416 284,08 € |
| Année 7 | 207 669,61 € | 349 516,55 € | 8 208 614,47 € |
| Année 8 | 216 561,60 € | 340 624,56 € | 7 992 052,87 € |
| Année 9 | 225 834,31 € | 331 351,85 € | 7 766 218,56 € |
| Année 10 | 235 504,11 € | 321 682,05 € | 7 530 714,45 € |
| Année 11 | 245 587,91 € | 311 598,25 € | 7 285 126,54 € |
| Année 12 | 256 103,52 € | 301 082,64 € | 7 029 023,02 € |
| Année 13 | 267 069,37 € | 290 116,79 € | 6 761 953,65 € |
| Année 14 | 278 504,74 € | 278 681,42 € | 6 483 448,91 € |
| Année 15 | 290 429,75 € | 266 756,41 € | 6 193 019,16 € |
| Année 16 | 302 865,38 € | 254 320,78 € | 5 890 153,78 € |
| Année 17 | 315 833,48 € | 241 352,68 € | 5 574 320,30 € |
| Année 18 | 329 356,83 € | 227 829,33 € | 5 244 963,47 € |
| Année 19 | 343 459,25 € | 213 726,91 € | 4 901 504,22 € |
| Année 20 | 358 165,49 € | 199 020,67 € | 4 543 338,73 € |
| Année 21 | 373 501,40 € | 183 684,76 € | 4 169 837,33 € |
| Année 22 | 389 493,98 € | 167 692,18 € | 3 780 343,35 € |
| Année 23 | 406 171,35 € | 151 014,81 € | 3 374 172,00 € |
| Année 24 | 423 562,79 € | 133 623,37 € | 2 950 609,21 € |
| Année 25 | 441 698,92 € | 115 487,24 € | 2 508 910,29 € |
| Année 26 | 460 611,57 € | 96 574,59 € | 2 048 298,72 € |
| Année 27 | 480 334,05 € | 76 852,11 € | 1 567 964,67 € |
| Année 28 | 500 901,00 € | 56 285,16 € | 1 067 063,67 € |
| Année 29 | 522 348,58 € | 34 837,58 € | 544 715,09 € |
| Année 30 | 544 715,09 € | 12 471,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 495 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 663 €.