Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 595 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 921,20 € | 46 921,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 185 € / mois | 134 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 600 € | 10 362 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 875 € | 9 834 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 595 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 181,88 € | 399 872,52 € | 9 431 818,12 € |
| Année 2 | 170 169,01 € | 392 885,39 € | 9 261 649,11 € |
| Année 3 | 177 455,29 € | 385 599,11 € | 9 084 193,82 € |
| Année 4 | 185 053,58 € | 378 000,82 € | 8 899 140,24 € |
| Année 5 | 192 977,21 € | 370 077,19 € | 8 706 163,03 € |
| Année 6 | 201 240,11 € | 361 814,29 € | 8 504 922,92 € |
| Année 7 | 209 856,81 € | 353 197,59 € | 8 295 066,11 € |
| Année 8 | 218 842,46 € | 344 211,94 € | 8 076 223,65 € |
| Année 9 | 228 212,84 € | 334 841,56 € | 7 848 010,81 € |
| Année 10 | 237 984,47 € | 325 069,93 € | 7 610 026,34 € |
| Année 11 | 248 174,51 € | 314 879,89 € | 7 361 851,83 € |
| Année 12 | 258 800,82 € | 304 253,58 € | 7 103 051,01 € |
| Année 13 | 269 882,15 € | 293 172,25 € | 6 833 168,86 € |
| Année 14 | 281 438,00 € | 281 616,40 € | 6 551 730,86 € |
| Année 15 | 293 488,60 € | 269 565,80 € | 6 258 242,26 € |
| Année 16 | 306 055,17 € | 256 999,23 € | 5 952 187,09 € |
| Année 17 | 319 159,87 € | 243 894,53 € | 5 633 027,22 € |
| Année 18 | 332 825,64 € | 230 228,76 € | 5 300 201,58 € |
| Année 19 | 347 076,59 € | 215 977,81 € | 4 953 124,99 € |
| Année 20 | 361 937,71 € | 201 116,69 € | 4 591 187,28 € |
| Année 21 | 377 435,16 € | 185 619,24 € | 4 213 752,12 € |
| Année 22 | 393 596,18 € | 169 458,22 € | 3 820 155,94 € |
| Année 23 | 410 449,20 € | 152 605,20 € | 3 409 706,74 € |
| Année 24 | 428 023,82 € | 135 030,58 € | 2 981 682,92 € |
| Année 25 | 446 350,94 € | 116 703,46 € | 2 535 331,98 € |
| Année 26 | 465 462,79 € | 97 591,61 € | 2 069 869,19 € |
| Année 27 | 485 392,97 € | 77 661,43 € | 1 584 476,22 € |
| Année 28 | 506 176,54 € | 56 877,86 € | 1 078 299,68 € |
| Année 29 | 527 850,00 € | 35 204,40 € | 550 449,68 € |
| Année 30 | 550 449,68 € | 12 602,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 595 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.