Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 330,89 € | 49 330,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 488 € / mois | 140 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 600 € | 10 362 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 875 € | 9 834 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 190,26 € | 355 780,42 € | 9 358 809,74 € |
| Année 2 | 245 201,21 € | 346 769,47 € | 9 113 608,53 € |
| Année 3 | 254 555,94 € | 337 414,74 € | 8 859 052,59 € |
| Année 4 | 264 267,61 € | 327 703,07 € | 8 594 784,98 € |
| Année 5 | 274 349,76 € | 317 620,92 € | 8 320 435,22 € |
| Année 6 | 284 816,55 € | 307 154,13 € | 8 035 618,67 € |
| Année 7 | 295 682,68 € | 296 288,00 € | 7 739 935,99 € |
| Année 8 | 306 963,34 € | 285 007,34 € | 7 432 972,65 € |
| Année 9 | 318 674,39 € | 273 296,29 € | 7 114 298,26 € |
| Année 10 | 330 832,23 € | 261 138,45 € | 6 783 466,03 € |
| Année 11 | 343 453,92 € | 248 516,76 € | 6 440 012,11 € |
| Année 12 | 356 557,11 € | 235 413,57 € | 6 083 455,00 € |
| Année 13 | 370 160,22 € | 221 810,46 € | 5 713 294,78 € |
| Année 14 | 384 282,32 € | 207 688,36 € | 5 329 012,46 € |
| Année 15 | 398 943,21 € | 193 027,47 € | 4 930 069,25 € |
| Année 16 | 414 163,39 € | 177 807,29 € | 4 515 905,86 € |
| Année 17 | 429 964,25 € | 162 006,43 € | 4 085 941,61 € |
| Année 18 | 446 367,96 € | 145 602,72 € | 3 639 573,65 € |
| Année 19 | 463 397,47 € | 128 573,21 € | 3 176 176,18 € |
| Année 20 | 481 076,69 € | 110 893,99 € | 2 695 099,49 € |
| Année 21 | 499 430,37 € | 92 540,31 € | 2 195 669,12 € |
| Année 22 | 518 484,30 € | 73 486,38 € | 1 677 184,82 € |
| Année 23 | 538 265,14 € | 53 705,54 € | 1 138 919,68 € |
| Année 24 | 558 800,66 € | 33 170,02 € | 580 119,02 € |
| Année 25 | 580 119,02 € | 11 851,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 595 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 945 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 959 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.