Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 595 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 538,71 € | 56 538,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 329 € / mois | 161 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 600 € | 10 362 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 875 € | 9 834 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 912,88 € | 347 551,64 € | 9 264 087,12 € |
| Année 2 | 343 297,99 € | 335 166,53 € | 8 920 789,13 € |
| Année 3 | 356 146,64 € | 322 317,88 € | 8 564 642,49 € |
| Année 4 | 369 476,17 € | 308 988,35 € | 8 195 166,32 € |
| Année 5 | 383 304,58 € | 295 159,94 € | 7 811 861,74 € |
| Année 6 | 397 650,54 € | 280 813,98 € | 7 414 211,20 € |
| Année 7 | 412 533,46 € | 265 931,06 € | 7 001 677,74 € |
| Année 8 | 427 973,39 € | 250 491,13 € | 6 573 704,35 € |
| Année 9 | 443 991,18 € | 234 473,34 € | 6 129 713,17 € |
| Année 10 | 460 608,46 € | 217 856,06 € | 5 669 104,71 € |
| Année 11 | 477 847,69 € | 200 616,83 € | 5 191 257,02 € |
| Année 12 | 495 732,16 € | 182 732,36 € | 4 695 524,86 € |
| Année 13 | 514 285,96 € | 164 178,56 € | 4 181 238,90 € |
| Année 14 | 533 534,17 € | 144 930,35 € | 3 647 704,73 € |
| Année 15 | 553 502,80 € | 124 961,72 € | 3 094 201,93 € |
| Année 16 | 574 218,79 € | 104 245,73 € | 2 519 983,14 € |
| Année 17 | 595 710,12 € | 82 754,40 € | 1 924 273,02 € |
| Année 18 | 618 005,82 € | 60 458,70 € | 1 306 267,20 € |
| Année 19 | 641 135,98 € | 37 328,54 € | 665 131,22 € |
| Année 20 | 665 131,22 € | 13 332,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 595 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 539 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 767 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 875 € (2,5%).