Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 970,55 € | 68 970,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 002 € / mois | 197 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 600 € | 10 362 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 875 € | 9 834 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 169,15 € | 335 477,45 € | 9 102 830,85 € |
| Année 2 | 510 080,82 € | 317 565,78 € | 8 592 750,03 € |
| Année 3 | 528 644,33 € | 299 002,27 € | 8 064 105,70 € |
| Année 4 | 547 883,44 € | 279 763,16 € | 7 516 222,26 € |
| Année 5 | 567 822,74 € | 259 823,86 € | 6 948 399,52 € |
| Année 6 | 588 487,70 € | 239 158,90 € | 6 359 911,82 € |
| Année 7 | 609 904,68 € | 217 741,92 € | 5 750 007,14 € |
| Année 8 | 632 101,14 € | 195 545,46 € | 5 117 906,00 € |
| Année 9 | 655 105,37 € | 172 541,23 € | 4 462 800,63 € |
| Année 10 | 678 946,83 € | 148 699,77 € | 3 783 853,80 € |
| Année 11 | 703 655,95 € | 123 990,65 € | 3 080 197,85 € |
| Année 12 | 729 264,28 € | 98 382,32 € | 2 350 933,57 € |
| Année 13 | 755 804,64 € | 71 841,96 € | 1 595 128,93 € |
| Année 14 | 783 310,86 € | 44 335,74 € | 811 818,07 € |
| Année 15 | 811 818,07 € | 15 828,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 595 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 059 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 140 € pour cette enveloppe de financement.