Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 329,96 € | 69 329,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 091 € / mois | 198 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 600 € | 10 416 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 125 € | 9 886 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 733,88 € | 337 225,64 € | 9 150 266,12 € |
| Année 2 | 512 738,89 € | 319 220,63 € | 8 637 527,23 € |
| Année 3 | 531 399,15 € | 300 560,37 € | 8 106 128,08 € |
| Année 4 | 550 738,51 € | 281 221,01 € | 7 555 389,57 € |
| Année 5 | 570 781,70 € | 261 177,82 € | 6 984 607,87 € |
| Année 6 | 591 554,34 € | 240 405,18 € | 6 393 053,53 € |
| Année 7 | 613 082,95 € | 218 876,57 € | 5 779 970,58 € |
| Année 8 | 635 395,07 € | 196 564,45 € | 5 144 575,51 € |
| Année 9 | 658 519,19 € | 173 440,33 € | 4 486 056,32 € |
| Année 10 | 682 484,87 € | 149 474,65 € | 3 803 571,45 € |
| Année 11 | 707 322,74 € | 124 636,78 € | 3 096 248,71 € |
| Année 12 | 733 064,55 € | 98 894,97 € | 2 363 184,16 € |
| Année 13 | 759 743,18 € | 72 216,34 € | 1 603 440,98 € |
| Année 14 | 787 392,75 € | 44 566,77 € | 816 048,23 € |
| Année 15 | 816 048,23 € | 15 910,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 645 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.