Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 645 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 059,47 € | 95 059,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 288 059 € / mois | 271 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 600 € | 10 416 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 125 € | 9 886 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 645 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 822 744,38 € | 317 969,26 € | 8 822 255,62 € |
| Année 2 | 851 412,42 € | 289 301,22 € | 7 970 843,20 € |
| Année 3 | 881 079,35 € | 259 634,29 € | 7 089 763,85 € |
| Année 4 | 911 780,05 € | 228 933,59 € | 6 177 983,80 € |
| Année 5 | 943 550,46 € | 197 163,18 € | 5 234 433,34 € |
| Année 6 | 976 427,89 € | 164 285,75 € | 4 258 005,45 € |
| Année 7 | 1 010 450,94 € | 130 262,70 € | 3 247 554,51 € |
| Année 8 | 1 045 659,51 € | 95 054,13 € | 2 201 895,00 € |
| Année 9 | 1 082 094,87 € | 58 618,77 € | 1 119 800,13 € |
| Année 10 | 1 119 800,13 € | 20 913,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 645 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.