Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 645 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 165,71 € | 47 165,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 926 € / mois | 134 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 600 € | 10 416 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 125 € | 9 886 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 645 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 032,24 € | 401 956,28 € | 9 480 967,76 € |
| Année 2 | 171 055,76 € | 394 932,76 € | 9 309 912,00 € |
| Année 3 | 178 380,05 € | 387 608,47 € | 9 131 531,95 € |
| Année 4 | 186 017,92 € | 379 970,60 € | 8 945 514,03 € |
| Année 5 | 193 982,85 € | 372 005,67 € | 8 751 531,18 € |
| Année 6 | 202 288,79 € | 363 699,73 € | 8 549 242,39 € |
| Année 7 | 210 950,39 € | 355 038,13 € | 8 338 292,00 € |
| Année 8 | 219 982,88 € | 346 005,64 € | 8 118 309,12 € |
| Année 9 | 229 402,10 € | 336 586,42 € | 7 888 907,02 € |
| Année 10 | 239 224,65 € | 326 763,87 € | 7 649 682,37 € |
| Année 11 | 249 467,76 € | 316 520,76 € | 7 400 214,61 € |
| Année 12 | 260 149,46 € | 305 839,06 € | 7 140 065,15 € |
| Année 13 | 271 288,56 € | 294 699,96 € | 6 868 776,59 € |
| Année 14 | 282 904,60 € | 283 083,92 € | 6 585 871,99 € |
| Année 15 | 295 018,01 € | 270 970,51 € | 6 290 853,98 € |
| Année 16 | 307 650,09 € | 258 338,43 € | 5 983 203,89 € |
| Année 17 | 320 823,06 € | 245 165,46 € | 5 662 380,83 € |
| Année 18 | 334 560,05 € | 231 428,47 € | 5 327 820,78 € |
| Année 19 | 348 885,24 € | 217 103,28 € | 4 978 935,54 € |
| Année 20 | 363 823,81 € | 202 164,71 € | 4 615 111,73 € |
| Année 21 | 379 402,02 € | 186 586,50 € | 4 235 709,71 € |
| Année 22 | 395 647,27 € | 170 341,25 € | 3 840 062,44 € |
| Année 23 | 412 588,08 € | 153 400,44 € | 3 427 474,36 € |
| Année 24 | 430 254,28 € | 135 734,24 € | 2 997 220,08 € |
| Année 25 | 448 676,93 € | 117 311,59 € | 2 548 543,15 € |
| Année 26 | 467 888,38 € | 98 100,14 € | 2 080 654,77 € |
| Année 27 | 487 922,42 € | 78 066,10 € | 1 592 732,35 € |
| Année 28 | 508 814,28 € | 57 174,24 € | 1 083 918,07 € |
| Année 29 | 530 600,71 € | 35 387,81 € | 553 317,36 € |
| Année 30 | 553 317,36 € | 12 668,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 645 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 964 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 759 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.