Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 654,72 € | 47 654,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 408 € / mois | 136 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 600 € | 10 524 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 625 € | 9 988 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 732,84 € | 406 123,80 € | 9 579 267,16 € |
| Année 2 | 172 829,20 € | 399 027,44 € | 9 406 437,96 € |
| Année 3 | 180 229,40 € | 391 627,24 € | 9 226 208,56 € |
| Année 4 | 187 946,46 € | 383 910,18 € | 9 038 262,10 € |
| Année 5 | 195 993,96 € | 375 862,68 € | 8 842 268,14 € |
| Année 6 | 204 386,02 € | 367 470,62 € | 8 637 882,12 € |
| Année 7 | 213 137,43 € | 358 719,21 € | 8 424 744,69 € |
| Année 8 | 222 263,56 € | 349 593,08 € | 8 202 481,13 € |
| Année 9 | 231 780,45 € | 340 076,19 € | 7 970 700,68 € |
| Année 10 | 241 704,82 € | 330 151,82 € | 7 728 995,86 € |
| Année 11 | 252 054,13 € | 319 802,51 € | 7 476 941,73 € |
| Année 12 | 262 846,58 € | 309 010,06 € | 7 214 095,15 € |
| Année 13 | 274 101,17 € | 297 755,47 € | 6 939 993,98 € |
| Année 14 | 285 837,61 € | 286 019,03 € | 6 654 156,37 € |
| Année 15 | 298 076,60 € | 273 780,04 € | 6 356 079,77 € |
| Année 16 | 310 839,64 € | 261 017,00 € | 6 045 240,13 € |
| Année 17 | 324 149,21 € | 247 707,43 € | 5 721 090,92 € |
| Année 18 | 338 028,61 € | 233 828,03 € | 5 383 062,31 € |
| Année 19 | 352 502,32 € | 219 354,32 € | 5 030 559,99 € |
| Année 20 | 367 595,78 € | 204 260,86 € | 4 662 964,21 € |
| Année 21 | 383 335,49 € | 188 521,15 € | 4 279 628,72 € |
| Année 22 | 399 749,15 € | 172 107,49 € | 3 879 879,57 € |
| Année 23 | 416 865,61 € | 154 991,03 € | 3 463 013,96 € |
| Année 24 | 434 714,98 € | 137 141,66 € | 3 028 298,98 € |
| Année 25 | 453 328,59 € | 118 528,05 € | 2 574 970,39 € |
| Année 26 | 472 739,22 € | 99 117,42 € | 2 102 231,17 € |
| Année 27 | 492 980,98 € | 78 875,66 € | 1 609 250,19 € |
| Année 28 | 514 089,44 € | 57 767,20 € | 1 095 160,75 € |
| Année 29 | 536 101,73 € | 35 754,91 € | 559 059,02 € |
| Année 30 | 559 059,02 € | 12 800,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 745 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.