Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 845 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 143,74 € | 48 143,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 890 € / mois | 137 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 600 € | 10 632 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 125 € | 10 091 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 845 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 433,57 € | 410 291,31 € | 9 677 566,43 € |
| Année 2 | 174 602,76 € | 403 122,12 € | 9 502 963,67 € |
| Année 3 | 182 078,90 € | 395 645,98 € | 9 320 884,77 € |
| Année 4 | 189 875,15 € | 387 849,73 € | 9 131 009,62 € |
| Année 5 | 198 005,22 € | 379 719,66 € | 8 933 004,40 € |
| Année 6 | 206 483,40 € | 371 241,48 € | 8 726 521,00 € |
| Année 7 | 215 324,63 € | 362 400,25 € | 8 511 196,37 € |
| Année 8 | 224 544,38 € | 353 180,50 € | 8 286 651,99 € |
| Année 9 | 234 158,93 € | 343 565,95 € | 8 052 493,06 € |
| Année 10 | 244 185,15 € | 333 539,73 € | 7 808 307,91 € |
| Année 11 | 254 640,67 € | 323 084,21 € | 7 553 667,24 € |
| Année 12 | 265 543,90 € | 312 180,98 € | 7 288 123,34 € |
| Année 13 | 276 913,94 € | 300 810,94 € | 7 011 209,40 € |
| Année 14 | 288 770,85 € | 288 954,03 € | 6 722 438,55 € |
| Année 15 | 301 135,44 € | 276 589,44 € | 6 421 303,11 € |
| Année 16 | 314 029,46 € | 263 695,42 € | 6 107 273,65 € |
| Année 17 | 327 475,57 € | 250 249,31 € | 5 779 798,08 € |
| Année 18 | 341 497,42 € | 236 227,46 € | 5 438 300,66 € |
| Année 19 | 356 119,67 € | 221 605,21 € | 5 082 180,99 € |
| Année 20 | 371 368,00 € | 206 356,88 € | 4 710 812,99 € |
| Année 21 | 387 269,22 € | 190 455,66 € | 4 323 543,77 € |
| Année 22 | 403 851,34 € | 173 873,54 € | 3 919 692,43 € |
| Année 23 | 421 143,42 € | 156 581,46 € | 3 498 549,01 € |
| Année 24 | 439 175,97 € | 138 548,91 € | 3 059 373,04 € |
| Année 25 | 457 980,60 € | 119 744,28 € | 2 601 392,44 € |
| Année 26 | 477 590,43 € | 100 134,45 € | 2 123 802,01 € |
| Année 27 | 498 039,88 € | 79 685,00 € | 1 625 762,13 € |
| Année 28 | 519 364,97 € | 58 359,91 € | 1 106 397,16 € |
| Année 29 | 541 603,13 € | 36 121,75 € | 564 794,03 € |
| Année 30 | 564 794,03 € | 12 931,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 845 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 554 €.