Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 632,76 € | 48 632,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 372 € / mois | 138 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 600 € | 10 740 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 625 € | 10 193 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 134,31 € | 414 458,81 € | 9 775 865,69 € |
| Année 2 | 176 376,29 € | 407 216,83 € | 9 599 489,40 € |
| Année 3 | 183 928,38 € | 399 664,74 € | 9 415 561,02 € |
| Année 4 | 191 803,84 € | 391 789,28 € | 9 223 757,18 € |
| Année 5 | 200 016,49 € | 383 576,63 € | 9 023 740,69 € |
| Année 6 | 208 580,80 € | 375 012,32 € | 8 815 159,89 € |
| Année 7 | 217 511,81 € | 366 081,31 € | 8 597 648,08 € |
| Année 8 | 226 825,23 € | 356 767,89 € | 8 370 822,85 € |
| Année 9 | 236 537,45 € | 347 055,67 € | 8 134 285,40 € |
| Année 10 | 246 665,51 € | 336 927,61 € | 7 887 619,89 € |
| Année 11 | 257 227,21 € | 326 365,91 € | 7 630 392,68 € |
| Année 12 | 268 241,20 € | 315 351,92 € | 7 362 151,48 € |
| Année 13 | 279 726,74 € | 303 866,38 € | 7 082 424,74 € |
| Année 14 | 291 704,09 € | 291 889,03 € | 6 790 720,65 € |
| Année 15 | 304 194,28 € | 279 398,84 € | 6 486 526,37 € |
| Année 16 | 317 219,25 € | 266 373,87 € | 6 169 307,12 € |
| Année 17 | 330 801,96 € | 252 791,16 € | 5 838 505,16 € |
| Année 18 | 344 966,23 € | 238 626,89 € | 5 493 538,93 € |
| Année 19 | 359 736,99 € | 223 856,13 € | 5 133 801,94 € |
| Année 20 | 375 140,22 € | 208 452,90 € | 4 758 661,72 € |
| Année 21 | 391 202,98 € | 192 390,14 € | 4 367 458,74 € |
| Année 22 | 407 953,51 € | 175 639,61 € | 3 959 505,23 € |
| Année 23 | 425 421,27 € | 158 171,85 € | 3 534 083,96 € |
| Année 24 | 443 636,96 € | 139 956,16 € | 3 090 447,00 € |
| Année 25 | 462 632,62 € | 120 960,50 € | 2 627 814,38 € |
| Année 26 | 482 441,60 € | 101 151,52 € | 2 145 372,78 € |
| Année 27 | 503 098,81 € | 80 494,31 € | 1 642 273,97 € |
| Année 28 | 524 640,51 € | 58 952,61 € | 1 117 633,46 € |
| Année 29 | 547 104,55 € | 36 488,57 € | 570 528,91 € |
| Année 30 | 570 528,91 € | 13 062,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 945 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 795 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.