Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 601,09 € | 58 601,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 579 € / mois | 167 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 600 € | 10 740 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 625 € | 10 193 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 983,70 € | 360 229,38 € | 9 602 016,30 € |
| Année 2 | 355 820,59 € | 347 392,49 € | 9 246 195,71 € |
| Année 3 | 369 137,90 € | 334 075,18 € | 8 877 057,81 € |
| Année 4 | 382 953,64 € | 320 259,44 € | 8 494 104,17 € |
| Année 5 | 397 286,49 € | 305 926,59 € | 8 096 817,68 € |
| Année 6 | 412 155,75 € | 291 057,33 € | 7 684 661,93 € |
| Année 7 | 427 581,54 € | 275 631,54 € | 7 257 080,39 € |
| Année 8 | 443 584,67 € | 259 628,41 € | 6 813 495,72 € |
| Année 9 | 460 186,75 € | 243 026,33 € | 6 353 308,97 € |
| Année 10 | 477 410,21 € | 225 802,87 € | 5 875 898,76 € |
| Année 11 | 495 278,29 € | 207 934,79 € | 5 380 620,47 € |
| Année 12 | 513 815,09 € | 189 397,99 € | 4 866 805,38 € |
| Année 13 | 533 045,70 € | 170 167,38 € | 4 333 759,68 € |
| Année 14 | 552 996,05 € | 150 217,03 € | 3 780 763,63 € |
| Année 15 | 573 693,07 € | 129 520,01 € | 3 207 070,56 € |
| Année 16 | 595 164,73 € | 108 048,35 € | 2 611 905,83 € |
| Année 17 | 617 440,01 € | 85 773,07 € | 1 994 465,82 € |
| Année 18 | 640 548,99 € | 62 664,09 € | 1 353 916,83 € |
| Année 19 | 664 522,87 € | 38 690,21 € | 689 393,96 € |
| Année 20 | 689 393,96 € | 13 819,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 945 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 795 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 994 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.